maneiras de planejar o futuro do seu filho
Seus pais construíram uma base moral e financeiro som para você estudar e estabelecer a sua carreira. Por isso, é natural que você deseja que o plano financeiro do seu filho é semelhante situado no fim de assegurar um funcionamento suave quando seus filhos crescem e se tornam independentes. No entanto, com os caprichos dos mercados e a gama de produtos disponíveis, você se confundem e são incapazes de chegar a um plano que irá entregar exatamente o que você precisa para o futuro do seu filho.
Você estava ciente de que um curso de graduação de quatro anos pode chegar a até US $ 166.241 (Austrália), US $ 238.188 (Grã-Bretanha), US $ 236.682 (US), US $ 104.480 (Canadá)? Um curso semelhante na Índia é mais barato, mas, em média, ainda pode chegar a um montante significativo. Neste caso, estamos considerando a taxas aproximadas nos tempos atuais, que não incluem a inflação e futuro aumento nas taxas! Portanto, antes de definir o plano financeiro de seu filho em movimento, mais fácil será para você para cumprir as metas mais elevadas, sem a necessidade de tomar risco excessivo ou exposição. Para referência: Começando a planejar mais cedo, quando o seu filho é um ano de idade é considerado um ponto seguro
Há uma série de maneiras de ir sobre como garantir que você tem fundos suficientes quando entrar na universidade do seu filho acena.:
1. Poupança no banco
2. Fundo de Previdência Pública (PPF)
3. Stocks página 4. Seguro
5. Fundos Mútuos
poupança no banco
Nós não recomendamos que você mantenha o dinheiro no banco a uma taxa de poupança de 3,5-4% p.a. , a fim de acumular fundos para a educação do seu filho. Se você tem algum tempo do seu lado, você deve investir suas economias para obter melhores retornos.
Fundo de Previdência Pública
PPF tem um período de lock-in de 15 anos. Por isso, é ideal quando você começar a colocar o dinheiro uma vez que seu filho nasce; de modo que no momento em que seu filho está pronto para a faculdade, você tem dinheiro suficiente. Além disso, investir na conta PPF salva imposto de renda como os juros vencidos a partir dele é isento de impostos. Você também pode abrir uma conta menor para o seu filho para além da sua própria conta PPF. No entanto, o limite superior do INR 70.000 por conta ainda detém para cada conta.
Stocks
Stocks geralmente não são uma boa maneira de investir para a educação do seu filho. Isto é assim, como você necessitam de segurança enquanto os estoques são voláteis. Você pode não ter tempo para fazer sua própria investigação para identificar os azuis-chips e formar uma carteira adequadamente diversificada. Além disso, embora as ações geraria retorno superior sobre a longo prazo do que os depósitos fixos, o dinheiro investido em ações, deverá ser transferido para activos de protecção de capital como a criança cresce. Isso é para evitar qualquer queda acentuada do seu valor da carteira quando você mais precisa!
Insurance
Esta é realmente uma boa maneira de economizar para a educação do seu filho. A maioria das empresas de seguros fornecem alguma forma de política cum endowment educação infantil que venceriam quando o seu filho vai para a faculdade.
Você também pode adicionar na opção que se alguma coisa acontecer com você, prémios subseqüentes para o plano de educação será não ser carregada e o plano ainda vai amadurecer no momento pré-determinado. Isto é melhor do que depender de poupança e PPF, porque se um acontecimento imprevisto acontece, a sua contribuição para PPF e conta de poupança pode encerrar.
A desvantagem de uma apólice de seguro é que os retornos são média. Na maioria das vezes, os retornos médios gerado mal exceder a taxa de depósito fixo. As coisas boas são que você é forçado a salvar e você e seu filho são cobertos por uma política, também você sabe exatamente quanto você está indo para voltar quando a política amadurece.
Mutual Fund
Se você está economizando para a educação do seu filho ao longo de 10 - 15 anos, então você tem um bom horizonte de tempo para planejar seus investimentos. Você pode dar ao luxo de investir em fundos de alto risco que podem lhe dar melhores retornos do que apólices de seguro. Escolha um gestor de fundos com um bom e firme historial.
Por exemplo, se você tivesse posto de lado INR5000 através de um plano de investimento sistemático (SIP) no primeiro dia de cada mês em um fundo mútuo de janeiro de 2002, você teria investido INR 6,0 lakhs e, como em finais de Janeiro de 2012, que seria já crescido a mais ou menos