Quando um indivíduo ou empresa precisa de um empréstimo, eles falar com um oficial de empréstimo em uma instituição financeira como um banco, cooperativa de crédito, ou empresa de empréstimo - isto é o que os ajuda a aplicar e reúne informações que determina se o empréstimo pode provavelmente ser reembolsado. Como você pode imaginar, os agentes de crédito são uma componente importante da economia cotidiana e são, consequentemente, em alta demanda. Para se tornar um não é necessariamente fácil, porém, e requer bom senso financeiro vindo de educação e on-the-job training.
Passos para
Credenciais Parte 1Building
1Research o trabalho.
Antes decidir que ser um oficial de empréstimo é o lugar certo para você, aprender sobre o campo usando recursos on-line, especialmente aqueles que se especializam em trabalhos como Bureau of Labor Statistics na http://www.bls.gov/os agentes de crédito ajudar as pessoas com pedidos de empréstimo para carros, casa e mensalidade da faculdade, ajudando a determinar o melhor empréstimo disponível e torná-los conscientes dos vários requisitos. Embora a maioria dos trabalhos para os bancos ou outras instituições de crédito e financeiras, algum trabalho de forma independente com clientes e empresas. [1]
Seus deveres como um oficial de empréstimo irá incluir o tratamento dos pedidos, certificando-se de que as informações são completas e precisas. Analisando os dados, você vai determinar se um cliente é digno de crédito, sobre a concessão de um empréstimo, e, em caso afirmativo, em que condições o empréstimo será feito. [2]
Alguns agentes de crédito são altamente especializados . Eles podem lidar no crédito ao consumo para as pessoas, os empréstimos comerciais para as empresas, empréstimos de hipoteca de imóveis, ou na recolha de empréstimo. Alguns agentes de crédito também viajar bastante para se encontrar com clientes em empresas ou residências. [3]
O salário médio para os agentes de crédito em 2012 foi de US $ 59.280. Alguns são pagos um salário regular, enquanto outros são pagos em comissão, com o volume de clientes, dependendo da força global da economia. Muitos oficiais de crédito hipotecário deve também trabalhar longas horas. [4]
2Finish ensino médio.
Enquanto a maioria dos agentes de crédito têm diploma universitário, ainda é possível tornar-se um com apenas o ensino médio ea formação on-the-job. Você vai precisar de um diploma do ensino médio, no mínimo, no entanto. Se você está tentando entrar no campo e, em seguida, certifique-se de completar o seu ensino secundário, tendo nenhum matemática, economia, negócios e aulas de informática disponíveis para você. Estes cursos serão úteis para a educação e para os seus deveres no trabalho. [5]
3Complete um grau de 4 anos.
Especialmente para empréstimos comerciais mais complexas, os empregadores exigem que os oficiais têm diplomas universitários em finanças, economia, negócios, ou um assunto intimamente relacionados. Plano para completar um grau de bacharel em um desses campos, uma vez que irá dar-lhe as ferramentas necessárias para analisar as finanças, leu uma declaração financeira, e compreender os conceitos básicos de contabilidade da empresa e análise de fluxo de caixa. [6]
Fazer cursos em temas como contabilidade, matemática, economia e estatísticas das empresas. Um número crescente de instituições financeiras agora estão usando software de subscrição, por isso também é útil para ser proficiente com computadores e software financeiro. [7]
4Develop as habilidades certas para o trabalho.
Devido eles trabalham de forma estreita com os clientes, os empregadores favorecem agentes de crédito com habilidades de vendas, auto-confiança e forte comunicação interpessoal. [8] Trabalhe duro para construir suas habilidades nestas áreas.
os emprestadores de hipoteca precisa estabelecer relações com incorporadores imobiliários, construtores e agentes para aumentar suas referências, por exemplo. Em alguns casos, você pode até mesmo entrar em contato com as empresas para incentivar os pedidos de empréstimo. Como um oficial de empréstimo eficaz você também deve ser capaz de responder a perguntas dos clientes de forma clara e para guiá-los através do processo de candidatura.
Aproveite ofertas na escola a cultivar o conjunto de habilidades direita. Cursos de psicologia, falar em público, e comunicação podem ajudar. [9]
falar em público Practice. Você não vai estar dando discursos como um oficial de empréstimo, mas você vai estar falando com clientes e precisam de muita auto-confiança. falar em público faz exatamente isso. Passe algum tempo a cada semana na frente de um espelho. Dê um passo de vendas, por exemplo. Avaliar e repetir. Você também pode participar de uma organização como a Toastmasters International para obter mais feedback. [10]
Parte 2Getting seu pé na porta
1Build experiência na indústria.
muitos bancos gostam de contratar agentes de crédito com um fundo antes na indústria, especialmente se o trabalhador não ter um diploma universitário. Alguns procuram tanto como cinco ou mais anos de experiência, ou um equivalente em um campo relacionado [11]. Você vai querer obter o máximo de experiência possível no setor bancário. No entanto, um oficial de empréstimo aspirante também pode ganhar a experiência necessária em áreas afins, como atendimento ao cliente ou vendas. [12]
Tenha em mente que os bancos geralmente oferecem algum tipo de treinamento on-the-job para agentes de crédito. Se contratado, você provavelmente terá que completar uma mistura de instrução patrocinados pela empresa e alguns meses de treinamento informal. [13]
2Prepare para um horário rígido.
Algum empréstimo oficiais trabalhar um normal, remunerado de 40 horas por semana, mas muitos não o fazem. Sua programação como um oficial de empréstimo provavelmente irá depender de vários fatores. Por um lado, a procura de empréstimos é maior em períodos economicamente favoráveis, quando as taxas de juros estão baixas. Se você estiver trabalhando em comissão de serviço, você pode achar que, quando as taxas de juros sobem, você tem que colocar em muito mais horas para fazer face às despesas. [14]
Em geral, os agentes de crédito trabalhar horários muito flexíveis. oficiais de hipoteca pode ter que trabalhar à noite ou estar disposto a receber chamadas em todas as horas. agentes de crédito comerciais também podem viajar para arranjar contratos de empréstimo. [15]
3Apply para posições.
Em algum momento você vai tomar a mergulhar e aplicar. Mantenha os olhos abertos para as posições. Se você já está na operação bancária, vamos colegas sabem que você está interessado em passar para empréstimos. Você pode encontrar uma abertura em seu trabalho atual ou ser capaz de organizar uma transferência interna. Se não, verificar as listagens on-line em sites como o Linkedin, ou na seção de classificados do seu jornal. A maioria dos postos de trabalho na indústria irá aparecer em lugares como bancos, cooperativas de crédito ou instituições de crédito.
Outra opção é se tornar um "originador de empréstimo independente". Isso basicamente significa que você é um empréstimo de trabalhadores por conta própria oficial. Não pense que é uma maneira fácil de ir. Para se tornar um você ainda terá de cumprir todas as normas de educação e licenciamento habituais e registrar com o Federal Housing Administration. Você também vai precisar para obter o seguro como um corretor independente, para proteger-se contra erros. [16]
4Specialize como um tipo específico de empréstimo oficial. Os agentes de crédito Quais são geralmente um de três tipos, trabalhando em empréstimos ao consumidor, comercial, ou hipoteca. Como você se especializar pode dependerá em grande parte da instituição que você trabalha. Alguns bancos fazer mais empréstimos comerciais do que outros, por exemplo. No entanto, o corte de um nicho para si mesmo irá focar suas habilidades em uma perícia particular. [17]
O crédito ao consumo são feitos para os indivíduos. Pense nelas como "empréstimos dia a dia." Um oficial de empréstimo comercial trabalha com clientes de bancos regulares para cobrir coisas como auto empréstimos, empréstimos de educação, ou casa renovação ou melhoria empréstimos. Trabalhando com as coisas de cobertura, como empréstimos de educação e home equity.
agentes de crédito comerciais trabalhar especificamente com as empresas. A agentes de crédito comerciais ajuda a essas organizações para subscrever custos como novo inventário ou equipamento ou até mesmo para expandir seus negócios.
O terceiro tipo de oficial, oficiais de hipoteca, o trabalho com compradores de imóveis em potencial. Como um oficial de empréstimo hipotecário você vai ser mais ou menos funcionando inteiramente com pessoas que precisam tomar empréstimos para financiar casas, comprar a propriedade, ou para refinanciar hipotecas existentes.
5Secure uma licença adequada.
Nos Estados Unidos, o governo federal exige que todos os agentes de crédito hipotecário ter uma licença. Se você decidir se especializar em hipotecas e, em seguida, você vai precisar para completar pelo menos 20 horas de trabalho do curso, passar em um exame, e passam por uma verificação de antecedentes e de crédito. [18]
Esteja ciente de que, para além aos requisitos federais, as leis variam em cada estado. No Estado de Nova York, por exemplo, você deve completar 20 horas de educação pré-licenciamento que inclui 3 horas em lei específica do estado, bem como 11 horas de contínuas anos de escolaridade (com pelo menos 3 horas de instrução específica do estado). [19]
Parte 3Climbing a escada
1Get uma certificação profissional.
a American Bankers Association e da Mortgage Bankers Association ambos oferecem formação contínua e programas de certificação para agentes de crédito. Legalmente, você não precisa de ser certificada. Mas estes programas irão aumentar as suas credenciais e as chances de avançar. Você vai tomar uma série de cursos para melhorar o seu conhecimento do sistema bancário, análise de crédito e hipoteca. Você pode até escolher um programa que é projetado para sua especialização empréstimo. [20]
Por exemplo, um oficial de empréstimo pode ganhar um certificado residencial ou comercial Certified Mortgage Banker (CMB), através da Mortgage Bankers Association. [21 ]
Associação de The American Banker oferece certificados em empréstimos comerciais, [22] Residencial empréstimos hipotecários, [23] e outro em Lending Compliance. [24]
2Take um programa de subscrição.
Prosseguindo o seu desenvolvimento profissional com um curso de certificação na subscrição irá, mais uma vez, aumentar as suas credenciais e potencial para o avanço. programas de subscrição são projetados para aqueles que já estão no setor; você vai fazer cursos que melhorem a sua compreensão do risco de crédito com base em coisas como tipos de propriedade e valor, capital e dívida. Dois ou até mesmo programas de graduação de quatro anos também estão disponíveis. [25]
Uma habilidade que os programas de subscrição vai lhe dar é a alfabetização software. Enquanto alguns bancos ainda julgar pedidos de empréstimo por definir diretrizes e julgamento humano, cada vez que eles são software de subscrição especializada uso que avalia requerente empréstimo. Conhecendo o seu caminho em torno desses programas é uma grande habilidade para colocar em seu currículo. [26]
3Continue para aprender.
Você vai ter que fazer um monte de desenvolvimento profissional para ser um grande empréstimo oficial. As leis mudam, muitas vezes em nível estadual e federal. Você terá que ficar em cima dessas mudanças. Além disso, lembre-se que você vai precisar para completar uma quantidade mínima de horas de educação continuada por ano para manter sua licença. Quer seja para certificação, ficar up-to-date, ou apenas a educação continuada, é de seu interesse para continuar aprendendo.