: Um guia para os pais a poupar para
escola
Veja como configurar um RESP para seu filho, em quatro etapas fáceis
Se você decidiu ajudar o seu filho com seus futuros contas escolares, em seguida, você já pensou sobre como configurar um RESP. Mas com todas as opções disponíveis, pode ser difícil descobrir por onde começar. Siga estes quatro passos, e você estará bem no seu caminho.
O que é um RESP? Um plano de poupança de educação registrado (RESP) é, como o nome diz, um plano registrado que lhe permite poupar para a educação pós-secundária do seu filho. Você pode contribuir com um tempo de vida máximo de US $ 50.000 por criança, e que o dinheiro cresce livre de impostos durante o tempo que ele permanece dentro do plano. Ao contrário com um plano de poupança reforma registada (RRSP), contribuindo para um RESP não vai lhe dar uma pausa em seus impostos de renda, mas há outras vantagens atraentes, observa Som Seif, fundador da Claymore Investments. Através do Canadá Educação Savings Grant (CESG), o governo federal irá adicionar até US $ 500 por ano para o seu RESP até o final do ano o seu filho se transforma 17. A subvenção máxima vida útil é de US $ 7.200. Se você está em um suporte de baixa renda, você pode qualificar para top-ups adicionais
PASSO 1:. Obter um número de seguro social para o seu filho. Você vai precisar dele para configurar seu RESP e se inscrever para o subsídio do governo; ela vai precisar dele mais tarde na vida, também, quando ela se aplica para seu primeiro emprego e primeiro cartão de crédito. Confira o site Canada o serviço para todos os how-tos
ETAPA 2:. Conhecer as suas opções. Existem três tipos de RESP: individual, familiar e de grupo. Você pode configurar um plano individual para pagar os custos da educação de uma criança, seja através de um consultor de investimentos no seu banco, uma mútua representante de vendas de fundos ou um consultor financeiro independente. (Não tem um conselheiro? Você pode encontrar um na sua área através advocis.ca.) Alguns vão insistir em contribuições mínimas, por isso não deixe de perguntar antes de se comprometer. Se você tem um outro filho, você terá que configurar um segundo plano individual ou transferir o primeiro a uma planta da família, que você deve ser capaz de fazer sem pagar quaisquer penalidades; fale com o seu provedor de RESP para obter detalhes.
Outra opção é começar com uma planta da família, que abrange mais de um filho na mesma família. "É uma conta, por isso muitas vezes você pode economizar em taxas", diz Seif. "Mais importante ainda, se uma criança vai para a universidade e o outro não, o benefício de toda a conta foi aprovada para qualquer criança, de modo que você pode alocar todo o benefício para a criança que não ir para a universidade."
Se você estiver interessado em um grupo RESP, fale com um corretor de bolsa de estudos como os fundos de educação patrimonial ou scholarship Canadian Trust. Muitos planos de grupo exigem que você faça depósitos mínimos iniciais e mensais de pelo menos US $ 100. Ao contrário dos planos individuais e familiares, todo o dinheiro que você colocar em um plano de grupo é agrupada com as contribuições de outros membros do plano de grupo e investiu todos juntos. É por isso que estas são muitas vezes chamado de "pool" planos.
PASSO 3. Pesar os prós e contras de cada option.Individual e os planos da família trabalham para os pais que querem o controle sobre quando e como investir. Com estes planos, você pode escolher entre uma variedade de opções de investimento, incluindo contas de poupança, GICs, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, ações e títulos corporativos ou governamentais. Se você está administrando o seu RESP, você decidir o que você vai investir, quanto você vai contribuir e quando você vai fazer cada contribuição. Se o seu filho é muito jovem (digamos, menos de oito anos), que você pode ser confortável segurando tanto quanto 50% do seu RESP em ações, que oferecem o potencial para um maior crescimento, mas são arriscado porque há uma chance de que você poderia perder algum do seu investimento se o preço das ações cai.
no entanto, como seu filho fica mais perto de idade universidade, você vai querer manter seu dinheiro seguro, escolhendo investimentos de baixo risco, como GICs, fundos do mercado monetário e títulos do governo. Você também pode optar por trabalhar com um representante ou investimento conselheiro do fundo mútuo para ajudar a fazer algumas dessas decisões. Se você tomar este caminho, certifique-se de perguntar sobre as taxas, que podem variar de uma taxa fixa de algumas centenas de dólares a até dois por cento do montante total que pretende investir. E lembre-se de que qualquer taxa vai comer em seus ganhos potenciais.
Com os planos do grupo, você contribuir com uma quantia de dinheiro de acordo com um cronograma definido (por exemplo, US $ 75 por mês para 15 anos). O plano decide o que você vai investir, que é geralmente restrita a investimentos de baixo risco, tais como T-bills, GICs e títulos. Certifique-se de ler as letras miúdas:. Muitos planos de grupo fazer você pagar uma multa se você perder um pagamento, e alguns até mesmo cancelar seu plano
"Planos de grupo não seria minha primeira escolha", diz Sam Gorenstein, consultor de investimentos da RBC Dominion Securities. "Eu acho que uma das maiores desvantagens é que você perde as opções de investimento."
RESPs pode ser usado para muitos programas educacionais (para uma lista completa, consulte a canlearn.ca/eng/saving/resp/program .shtml). Ainda assim, se o seu filho não decide tomar qualquer um desses programas, você precisa saber o que acontece com o seu RESP. Se você escolher um plano individual, você vai ter que pagar de volta todo o dinheiro Canada Education Savings Grant (CESG) que recebeu. Você vai receber de volta todas as suas contribuições - livre de impostos - mas você vai pagar imposto sobre os rendimentos auferidos no plano. Se você escolheu uma planta da família, você pode atribuir a totalidade dos ativos do plano para outra criança chamada no plano.
Se você escolher um plano de grupo, por outro lado, você vai voltar suas contribuições, impostos livre. Mas você vai perder as subvenções e as eventuais receitas auferidas - todo esse dinheiro será revertida para o plano para outras famílias de usar. Mais uma vez, ler as letras miúdas. Alguns planos de grupo colocar restrições adicionais sobre os tipos de programas de pós-secundário que se qualificam no âmbito do plano, o que poderia limitar as escolhas do seu filho depois de
PASSO 4. Decida quanto -. E quantas vezes - você vai contribuir .Através da CESG, o governo federal corresponda às suas contribuições em 20 por cento a cada ano, até US $ 500 para cada criança. Para obter a concessão plena, você precisaria contribuir com US $ 2.500 por ano, por criança. Se ele se encaixa o seu orçamento, Gorenstein encoraja você chegar no máximo a cada ano. "Se você colocar em US $ 2.500, você recebe um subsídio de US $ 500 do governo", diz ele. "É um retorno de 20 por cento do seu dinheiro, logo de cara."
Embora não existam prazos de contribuição, como acontece com um RRSP, fazendo pelo menos uma contribuição de um ano irá ajudá-lo a permanecer na pista e aproveitar do GCES. Você também pode considerar a trabalhar as suas contribuições para o seu orçamento mensal; com qualquer RESP (incluindo os planos do grupo), você pode configurar as retiradas mensais automáticos de sua conta chequing. Fale com o seu provedor de RESP, que pode dar-lhe todos os formulários que você precisa para configurar isso.
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