modi per pianificare per il futuro del tuo bambino
I tuoi genitori hanno costruito una solida base morale e finanziario per voi di studiare e stabilire la vostra carriera. Quindi, è naturale che tu vuoi che il piano finanziario del vostro capretto è similmente trova proprio al fine di garantire un funzionamento regolare fino quando i bambini crescono e diventano indipendenti. Tuttavia, con i capricci dei mercati e la gamma di prodotti disponibili, si confondono e si riesce a venire con un piano che consegnerà esattamente ciò che serve per il futuro del tuo bambino.
Eri consapevole del fatto che un corso di laurea di quattro anni può ammontare a un massimo di US $ 166.241 (Australia), US $ 238.188 (gran Bretagna), US $ 236.682 (US), US $ 104.480 (Canada)? Un corso simile in India è più conveniente, ma in media, può ancora venire fino a una quantità significativa. In questo caso, abbiamo preso in considerazione le tasse approssimative in tempi attuali, che non comprendono l'inflazione e il futuro aumento delle tasse! Pertanto, prima di impostare il piano finanziario del vostro bambino in movimento, più è facile per voi per raggiungere gli obiettivi più elevate, senza la necessità di prendere rischi eccessivi o l'esposizione. Per riferimento: Cominciando a pianificare fin da quando il bambino è un anno di età è considerato un punto sicuro
Ci sono un certo numero di modi per andare su assicurando di avere fondi sufficienti quando l'ingresso all'università del vostro bambino chiama.:
1. Risparmi in banca
2. Pubblico Provident Fund (PPF)
3. Azioni
4. Assicurazioni in 5. Fondi comuni
risparmi in banca
Noi non lo suggeriamo per tenere i soldi in banca al tasso di risparmio del 3,5-4% annuo al fine di accumulare fondi per l'educazione del bambino. Se avete un po 'di tempo dalla tua parte, si dovrebbe investire i tuoi risparmi per ottenere un rendimento migliore.
Pubblico Provident Fund
PPF ha un periodo di lock-in di 15 anni. Pertanto, è ideale quando si inizia a mettere il denaro una volta che il bambino è nato; in modo che per il momento il vostro bambino è pronto per il college, si hanno i soldi sufficienti. Inoltre, investire nel conto PPF salva l'imposta sul reddito, come gli interessi maturati da esso è esentasse. È anche possibile aprire un conto minore per il vostro bambino a parte il proprio account PPF. Tuttavia, il limite massimo di INR 70.000 per account ancora tiene per ogni account.
Azioni
Le scorte non sono generalmente un buon modo di investire per la formazione del vostro bambino. Questo è così, come si richiede certezza fino ad esaurimento scorte sono volatili. Si potrebbe non avere il tempo di fare la propria ricerca per identificare i blue-chips e formare un portafoglio adeguatamente diversificato. Inoltre, anche se le azioni tanto redditizia superiore rispetto a lungo termine rispetto ai depositi a termine, il denaro investito in azioni dovrebbe essere spostato in attività di protezione del capitale, come il bambino cresce. Questo per evitare qualsiasi brusco calo nel valore del portafoglio quando ne avete bisogno di più!
Assicurazioni in questo è in realtà abbastanza un buon modo per risparmiare per l'educazione del bambino. La maggior parte delle compagnie di assicurazione forniscono una qualche forma di politica dell'istruzione bambino cum dotazione che potrebbe maturare quando il bambino va al college.
Si potrebbe anche aggiungere in opzione che se succede qualcosa a te, successive premi per il piano di formazione sarà non essere caricata e il piano sarà ancora maturare al momento pre-determinato. Questo è meglio che affidarsi a risparmio e PPF, perché se un evento imprevisto accade, il contributo alla PPF e conto di risparmio può terminare.
L'aspetto negativo di una polizza assicurativa è che i rendimenti sono nella media. La maggior parte del tempo, rendimenti medi generati difficilmente superano il tasso di deposito fisso. Le cose buone sono che si è costretti a salvare e voi e il vostro bambino sono coperti da una politica, anche di sapere esattamente quanto si sta per tornare quando la politica matura.
Mutual Fund
Se si salva per l'educazione del bambino sopra 10 - 15 anni, allora avete un buon orizzonte temporale per pianificare i vostri investimenti. Si può permettersi di investire in fondi ad alto rischio che può dare rendimenti migliori rispetto a polizze assicurative. Scegliere un gestore di fondi con una buona e costante track record.
Per esempio, se si fosse messo da parte INR5000 tramite un piano di investimento sistematico (SIP) il primo di ogni mese in un fondo comune dal gennaio 2002, che avrebbe investito INR 6.0 lakh e a fine Gennaio 2012, sarebbe hanno già cresciuto fino a più o meno