Per gli adolescenti del 21 ° secolo, le carte di credito sono diventati un rito di passaggio – come telefoni cellulari e dei driver ’ licenze. Ragazzi sono rapidamente diventando uno dei più grandi mercati di riferimento per le società di carte di credito, con sempre più campagne Cultura della gioventù popping up ogni anno. Che ’ s perché le società di carte di credito sanno che gli adolescenti sono i consumatori, che formano una delle più grandi demografia della popolazione nel paese e spendere verso l'alto di 200 miliardi di $ l'anno. Ma, con una crisi globale del credito in corso e gli adolescenti accumulare più debito che mai, come possono i genitori in modo che i bambini sono preparati per la capacità di spesa di plastica? Scarica l'articolo
Il censimento degli Stati Uniti ha riferito la quantità di debito della carta di credito in essere nel 2006 aveva raggiunto un totale di $ 886.000.000.000 e la quantità prevista di debito della carta di credito in essere per il 2010 è un enorme 1,2 miliardi di dollari - quasi un aumento del 50% nel debito della carta di credito nel corso di quattro anni. E, mentre il bisogno di educazione finanziaria e la responsabilità fiscale tra i bambini e gli adulti non è mai sembrato più importante, il know-how finanziario di adolescenti americani è in calo, mentre il loro uso di salite in plastica. Uno studio condotto da salto $ crostata Coalizione per Personal Financial Literacy ha rilevato che quasi il 35 per cento degli anziani delle scuole superiori utilizzare una carta di credito, ma che gli utenti di carte di credito non erano più cultura finanziaria rispetto a quelli che pagano con la plastica.
La buona notizia è che sempre più persone si stanno rendendo conto l'importanza di educare i giovani di oggi circa la responsabilità finanziaria. Chad Foster, autore di
alfabetizzazione finanziaria per adolescenti
, riporta che un record di 21 stati sono ora commissionarli educazione finanza personale nelle scuole pubbliche. &Ldquo; Dobbiamo spezzare il ciclo di analfabetismo finanziario, ” dice Foster, che sottolinea che l'istruzione è la chiave per garantire la responsabilità fiscale bambini 'e la sicurezza. E i legislatori stanno intensificando al piatto.
Il 22 maggio, il presidente Obama ha firmato la responsabilità di carta di credito, responsabilità e Disclosure (CARD) Act del 2009 in legge, che mira a cambiare il modo in cui le carte di credito sono commercializzati e gestito. La legge vieta aumenti dei tassi sleali, richiede un linguaggio semplice in bella vista per le comunicazioni e gli accordi, aumenta la responsabilità, e gli istituti di protezioni per studenti e giovani. Tra le tante disposizioni contenute è una sezione di indirizzamento limiti di età, che vieta le carte di credito per le persone di età inferiore ai 21 se non hanno un co-firmatario adulto o sono in grado di mostrare la prova di fondi necessari per pagare i debiti. Inoltre, gli studenti universitari sono ora tenuti a ottenere il permesso dai loro genitori o tutori per aumentare i limiti di credito su conti congiunti in loro possesso con gli adulti.
Mentre i nuovi istituti di diritto una serie di protezioni per studenti e giovani adulti, è ancora più importante che mai che il bambino impara ad essere esperto di carta di credito. Vuoi iniziare? Qui ci sono 7 suggerimenti su come voi e il vostro bambino può saltare l'inizio di una educazione finanziaria prezioso insieme e costruire una solida base per il futuro:
iniziare a parlare. E 'importante che gli adolescenti a capire come vivere entro i limiti della loro realtà finanziarie. John Parfrey del National Endowment for High School di programma di pianificazione finanziaria di educazione finanziaria dice che i genitori dovrebbero parlare con i loro figli la differenza tra bisogni e desideri e il concetto di gratificazione ritardata. E 'importante sottolineare vivere all'interno del vostro mezzo, dice, e non carica più di quanto si può pagare in un dato momento. Ciò significa che le carte di credito deve essere utilizzato solo come un supplemento al denaro, non come un sostituto.
debito o di credito? Laura Levine, direttore esecutivo di Jump $ crostata coalizione, chiede che genitori e bambini siano attenti a non pensare di carte di debito e carte di credito prepagate come “ carte di credito con le rotelle, e rdquo; perché questi tipi di carte non dare ai bambini l'esperienza in materia di credito di cui hanno bisogno (come i pagamenti mensili, i tassi di interesse, le tasse in ritardo, etc.). Ma Parfrey sostiene che iniziare la vostra adolescente con una carta di credito prepagata ha il potenziale per aiutare il vostro bambino acquisire una preziosa esperienza con importanti concetti finanziari, senza tutti i rischi. Non importa che tipo di plastica prima cade nelle mani del vostro bambino, però, ci deve essere un sano equilibrio tra il coinvolgimento dei genitori e l'indipendenza adolescente.
E 'Allowance ammessi? Un'indennità è una grande opportunità per introdurre il bambino al mondo del denaro, mantenendo sia rilevante per la sua vita. Foster sottolinea che quando distribuendo assegno, è importante fare una correlazione tra il denaro e il valore, relativi fondi ritrovata dei tuoi figli a qualcosa di reale, dando un assegno come pagamento per un compito completato come prendere fuori la spazzatura o semplicemente mantenere la camera da letto pulito.
sudati Lezioni I bambini che lavorano un lavoro part-time nel corso della loro carriera accademica sono meglio preparati quando si tratta di alfabetizzazione finanziaria. &Ldquo; E 'imperativo che i ragazzi lavorano part-time, ” dice Foster. &Ldquo; E 'un'esperienza che permette loro di guadagnare il denaro che è loro propria, e imparare come gestire il denaro e rdquo.; Una volta che il denaro nelle loro tasche sono i soldi che hanno guadagnato, i bambini iniziano a pensare due volte prima di che cosa fare con esso.
cominciare a chiedere E 'importante fornire il vostro bambino con il tempo e lo spazio per chiedere informazioni e di rispondere alcuni, troppo. Levine suggerisce sedersi e leggere la prima istruzione (se si tratta di un credito, di debito o conto di risparmio) insieme, poi chiedere al vostro bambino alcune domande. Andando oltre ogni acquisto il vostro bambino fa non è lo scopo di questo tempo insieme; non si desidera rendere il vostro bambino a sentirsi come si sta invadendo la sua privacy. Invece, porre le sue domande come ad esempio quello che pensa un pagamento mensile appropriata potrebbe essere, ciò che un tasso di interesse è, e ciò che pensa la differenza è tra avere credito e debito maturato.
Fare un piano di spesa Foster sottolinea inoltre l'importanza di fare un “ piano di spesa, ” che potrebbe essere molto più facile per i vostri ragazzi a ingoiare che la parola “ bilancio e rdquo.; Teens bisogno di praticare “ la spesa vigile, ” dice Foster, “ e tenere traccia di ogni centesimo che spendono &rdquo.; In un periodo di novanta giorni o giù di lì, essi saranno in grado di vedere dove il loro denaro è andato, e sarà quindi in grado di effettuare chiamate di giudizio importanti e le decisioni circa il modo più intelligente di spendere il loro denaro in futuro. Con un piano di spesa, il teen imparerà responsabilità finanziaria, pur mantenendo un senso di controllo sulla propria vita.
“ Building ” Credit Al giorno d'oggi, non ci può essere la pressione sui ragazzi per iniziare “ costruire il loro credito ” presto in modo che nel momento in cui affittare il loro primo appartamento o si applicano per il loro primo prestito, loro hanno qualcosa a verbale. Ma sia Levine e Foster sostengono che “ la costruzione di credito ” è un concetto che è in gran parte frainteso. Foster sostiene che gli adolescenti hanno bisogno di avere un buon record di pagamento (un record di comprare qualcosa e pagare per questo) invece di avere un record di debito. Un buon record di pagamento non significa necessariamente una carta di credito; può essere qualsiasi cosa, da una bolletta del telefono cellulare ad una dichiarazione di assicurazione auto. Levine afferma che ciò che è più importante è che gli adolescenti a capire abbastanza circa la costruzione di credito per sapere cosa farà male il loro credito, ma non hanno bisogno di essere attivamente e intenzionalmente “ edificio ” loro credito. Ancora più importante, gli adolescenti dovrebbero conoscere la differenza cruciale tra di credito, che è la quantità di soldi che hai a disposizione “ in prestito ” e il debito, che è la quantità di denaro dovuto.
La cosa più importante i genitori possono fare per il futuro finanziario dei propri figli è quello di dare il buon esempio. &Ldquo; In primo luogo, i genitori devono essere modelli di ruolo, e rdquo; dice Foster. &Ldquo; I bambini stanno guardando i loro genitori di oggi (nel mezzo di questa crisi finanziaria) e che stanno vedendo le cattive abitudini di spesa, vederli con mutui che non possono permettersi, sommersi in debito e la spesa oltre i loro mezzi e questo è ciò che essi ' re viene insegnato &rdquo.; Levine è d'accordo: “ I genitori devono ricordare che essi sono i primi e migliori insegnanti di soldi, e rdquo; dice Levine, il quale dice che anche quei genitori che hanno commesso degli errori finanziarie proprie possono ancora influenzare positivamente l'educazione finanziaria dei loro figli.
“ I genitori sono in grado di fare un sacco altro che semplicemente insegnare, ” dice Levine, che dice che andare alle riunioni del consiglio scolastico, il voto nelle elezioni locali, e l'incontro con gli insegnanti sono tutti modi i genitori possono incorporare l'alfabetizzazione finanziaria nella vita dei loro figli. Non c'è bisogno di essere un CPA per impostare il vostro bambino sulla strada verso l'illuminazione economica. Ci sono cose che si sia in grado di fare per garantire che, se e quando lo fa mettere le mani su alcuni di plastica, lei sa come usarlo.