Che si tratti di espansione o il miglioramento di una piccola impresa esistente, o sei solo ora ricevendo un nuovo business da terra, un prestito di piccola impresa può dare il sostegno finanziario necessario . Non tutte le imprese possono ottenere un prestito di piccola impresa, quindi è necessario prestare particolare attenzione nel fare domanda per uno. Facendo in modo che tutto sia il più preciso possibile e mettendo la vostra attività nel miglior luce possibile, potrete migliorare la possibilità di ottenere il prestito.
Passi per
Parte 1Putting Your Best Foot Forward finanziaria
1Obtain una copia del vostro rapporto di credito per garantire che è preciso.
si potrebbe anche voler ottenere una copia da tutte le principali aziende di credito di segnalazione per il proprio paese. La maggior parte delle istituzioni finanziarie rivedere il vostro rapporto di credito, mentre essi rivedere l'applicazione di prestito.
2Get insieme alcuni bilanci essenziali.
Per poter beneficiare di un prestito di piccola impresa, il creditore deve essere ragionevolmente certi che sarete in grado di pagare di nuovo. Ecco alcuni dei documenti finanziari essenziali di cui ha bisogno per ripagare:
bilancio completo per gli ultimi 3 anni. Questi includono, ma non sono necessariamente limitati a, bilanci, conti economici, e una riconciliazione di patrimonio netto. [1]
bilancio attuale, non più di 90 giorni.
Term del previsto del debito, così come ripartizione dei debiti e dei crediti (suddiviso in categorie mensili che risale almeno tre mesi).
Se si sta appena iniziando la vostra attività e bisogno di un prestito, fornire il bilancio e conto economico.
3Make una proiezione delle azioni future.
Questa proiezione delle azioni future dovrebbe andare fino ad un anno o fino a quando il flusso di cassa è positivo, si verifica per primo. [2] Tipo in "12 mesi profitti e perdite di proiezione" in un motore di ricerca stimabile per un foglio di calcolo pre-formattato che sarete in grado di lavorare con.
Prova a seguire gli standard del settore quando si proiettano i profitti e le perdite. Se non si seguono gli standard di settore, o non si sa che cosa tali norme sono, cercare di rendere esplicite qualsiasi ipotesi che si sta Factoring nella vostra proiezione. In questo modo, gli istituti di credito che leggono l'applicazione può comprendere meglio la vostra metodologia.
Parte 2Completing l'applicazione
1Ask l'istituto finanziario che documenti specifici avrete bisogno .
anche chiedere quali informazioni supplementari il creditore richiede per la vostra proposta di prestito. Diverse istituzioni hanno esigenze diverse per piccole applicazioni prestito d'affari. Quello che segue è una breve carrellata di documenti di base che sono tradizionalmente dato per il creditore.
2Write tua sintesi, se non l'hai già.
La sintesi è la vostra lettera di copertura di sorta. Esso dovrebbe includere informazioni come il vostro sfondo di affari, una breve descrizione della tua attività, l'importo che si sta richiedendo e ciò che si intende utilizzare per, così come come si intende rimborsare il prestito. [3] [4]
3Provide il curriculum di ogni imprenditore, così come quelli di ogni membro della direzione. come a voi e ai vostri responsabili di testa ha il senso degli affari per convertire con successo un prestito in profitto? Avrete bisogno di mantenere la nave a galla abbastanza a lungo per rimborsare il prestito, e questo è ciò che i finanziatori vogliono sapere. Guardando un gruppo di curriculum può aiutare a fare proprio questo.
4Assemble profilo un business.
Un profilo di business darà potenziali finanziatori maggiore comprensione delle indicazioni di ciò che la vostra azienda fa e come funziona. Anche se un profilo di business può includere una vasta gamma [5] di informazioni, ti consigliamo di adattare il profilo di business ai particolari che più interessano i potenziali finanziatori. Questi includono:
basi commerciali - il tipo di industria si trovi, la tua posizione, una breve storia del business, così come il prodotto (s) o servizio (s) offrite
.
dati finanziari per le aziende - le vendite annuali, proiettati crescita futura, nonché la concorrenza futura corrente e /o probabile
business trucco -. il numero totale di dipendenti, la demografia e volume di clienti, così come informazioni pertinenti per fornitori.
5Write una proposta di prestito che include lo scopo esatto del prestito e l'importo esatto avete bisogno di prendere in prestito.
Anche in questo caso, ogni istituzione avrà le proprie esigenze , ma i requisiti aggiuntivi possono includere una discussione del vostro business 'tecniche di marketing, la posizione di mercato, e la struttura giuridica del vostro business.
6Get le mani su, e compila il modulo SBA 4.
Questo forma è fondamentale per la maggior parte dei prestiti SBA. In esso, si descrivere che tipo di prestito che stai dopo, come si intende utilizzare il prestito, così come informazioni aggiuntive.
7Outline vostro rimborso del prestito.
Se ottenere il prestito è la più passo importante per voi, vedendo rimborso del debito è il passo più importante per il potenziale finanziatore. Avere i seguenti documenti assicurerà potenziali finanziatori che siete altrettanto sul serio il rimborso del prestito, come si sta ricevendo il denaro in primo luogo.
dichiarazione di rimborso del prestito. Descrivi brevemente come si intende rimborsare il prestito, con particolare attenzione alle fonti di rimborso e le scadenze. Altri documenti finanziari offrono il potenziale creditore deve sostenere il vostro calendario di rimborso.
SBA Modulo 4-A. Distinto da sua dichiarazione rimborso del prestito, questa forma di documenti che cosa si intende utilizzare come garanzia. (Quasi tutti i prestiti al giorno d'oggi richiedono garanzie.) Siate pronti a elencare almeno due forme di rimborso, come entrate esistente, prestiti garantiti, o beni materiali, in questa forma.
8Fill fuori SBA Modulo 413
. SBA Form 413 è una richiesta di documenti per dati finanziari provenienti da tutti i proprietari, partner e azionisti che hanno più di oltre il 20% del capitale di proprietà nel business.
Parte 3Submitting l'applicazione e di qualificazione per un prestito
1Set un incontro con un piccolo consulente di prestiti commerciali presso l'istituto finanziario e portare tutti i documenti e le informazioni richiesti con voi.
nel corso della riunione, andare oltre i documenti con il consulente per garantire che essi sono tutti in ordine. Anche se questo è un passaggio facoltativo, può essere una buona idea se non è stato applicato per un prestito d'affari prima.
2Submit l'applicazione e tutti i documenti giustificativi alla persona o l'indirizzo corretto.
3Wait di sentire da parte dell'istituzione finanziaria.
sapere cosa potenziali finanziatori stanno cercando quando vanno sopra la vostra applicazione. Queste cinque aree chiave, tra gli altri, determineranno la vostra probabilità di ottenere e prestito SBA:
equità sufficiente investito nel business. I proprietari che hanno equità nella loro attività hanno maggiori probabilità di rimborsare il prestito. [6]
di cassa sufficiente a sostenere il funzionamento della vostra azienda. flussi di cassa dovrebbero essere più grande di uscite di cassa in modo che il prestito può essere pagato in modo tempestivo. [7]
Il capitale di funzionamento. Il capitale di funzionamento è la differenza tra le attività liquide e le vostre passività annuali. [8] Ovviamente, un capitale circolante è preferito per prestiti SBA.
Collateral. Che cosa si è rinunciare se il prestito non può essere rimborsato?
gestione efficiente delle risorse. La gestione delle risorse è la gestione giorno per giorno di beni e servizi, così come la tempestività con cui si paga i debiti e la frequenza con la quale vengono raccolti i debiti a voi. [9]
4Se un prestito non viene concesso, informarsi sul programma di garanzia dei prestiti.
Se un creditore rifiuta l'applicazione e si sono negli Stati Uniti, informarsi se si potrebbe offrire un prestito nell'ambito del programma di prestito di garanzia della Small business Administration. Attraverso questo programma, la SBA garantisce i prestiti che le istituzioni finanziarie altrimenti non potrebbero permettersi di fare. Se l'istituto finanziario può fare questo, dare il permesso di inviare la domanda di prestito per la SBA, che passerà in rassegna l'applicazione in pieno. Se avete i requisiti, la SBA si metterà in contatto il creditore. Riceverai un prestito attraverso il vostro istituto di credito locale.
Se un creditore rifiuta l'applicazione e si trova al di fuori degli Stati Uniti, chiedete al vostro istituto finanziario quali opzioni sono disponibili per voi.
5Check out SBA-preferiva i creditori non bancari se non si riesce a ottenere un prestito SBA da una banca o un prestito SBA nell'ambito di un programma di prestito di garanzia.
Molte banche sono attualmente disposti a prestare a Main Street mamma e pop imprese. Non solo non è sufficiente incentivo finanziario. Se si desidera aumentare la possibilità di ottenere un prestito SBA, perseguire altri percorsi, come contattare un creditore non bancario. finanziatori non bancari sono simili alle banche, tranne che tradizionalmente le imprese di servizi, non gli individui, e in genere non tengono conto di deposito. [10] Questi istituti di credito tendono a pagare interessi più elevato basato sul presupposto di prestiti più rischiosi.