sono scritti piani finanziari, le strategie organizzato per mantenere la salute finanziaria e realizzare obiettivi finanziari. Lo sviluppo di un piano finanziario personale non solo permetterà di controllare la vostra situazione finanziaria, ma può migliorare la qualità della vita, riducendo l'incertezza si sente su questioni di denaro legate e le esigenze future. [1] Mentre si può scegliere di impiegare un professionista finanziario pianificatore, sviluppando il proprio piano finanziario è una pratica perfettamente fattibile. La maggior parte degli esperti di pianificazione finanziaria raccomandano a seguito di un processo di sei parti per sviluppare un piano solido per il futuro delle vostre finanze
. Passi per
Parte 1Determine Il tuo attuale situazione finanziaria
1Develop un elenco delle attività correnti e . passività
Assets sono cose che possiedi che hanno valore, mentre le passività sono i valori delle cose ti devo
le attività possono includere contanti o equivalenti, come conti correnti e di risparmio.; beni personali, tra cui equità in una casa e /o una macchina; e attività investite, tra cui azioni, obbligazioni, e le pensioni.
Le passività potrebbero includere le bollette e debiti, come i prestiti auto, mutui casa, debito medica, il debito della carta di credito, o prestiti per studenti in corso.
2Calculate il valore netto corrente
. il totale del tuo patrimonio, quindi sottrarre la tua passività totali da questa figura. Il numero risultante è il valore netto corrente. Il vostro valore netto attuale rappresenta il punto di partenza per il piano finanziario personale. [2] |
un patrimonio netto positivo significa che si hanno più risorse di passività, un patrimonio netto negativo significa l'opposto.
3Organize vostro record finanziari., creare un sistema di archiviazione di vostre dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari, informazioni di assicurazione politica, contratti, ricevute, testamenti, atti, titoli, estratti conto, bollette piano di investimenti, estratti conto pensione , mozziconi di pagare, la previdenza dichiarazioni, mutui e qualsiasi altro tipo di documento che è legato alla tua vita finanziaria.
4TRACK vostro reddito e le spese, o dei flussi di cassa.
in questo modo vi permetterà di studiare più attentamente come si attualmente spendere il vostro denaro - le abitudini che hanno portato al valore netto corrente [3]
Parte 2Develop vostri obiettivi finanziari
obiettivi 1Set a breve, medio e lungo termine
pianificazione finanziaria personale ruota intorno a obiettivi. Considerare ciò che si desidera vostro stile di vita di essere come nel presente, futuro prossimo e lontano futuro, quindi creare un profilo dei vostri obiettivi che è abbastanza completo per coprire ogni aspetto della tua vita:
È possibile che il vostro breve -, medio e obiettivi a lungo termine costruite l'una sull'altra - risparmio di $ 100 al mese, per esempio, verso un fondo di casa può portare verso il vostro obiettivo a lungo termine di acquisto di una casa
2Utilizzare un "SMART" processo di definizione degli obiettivi.
assicurarsi che i vostri obiettivi sono specifici, misurabili, raggiungibili, realistici, e Time-based. In questo modo si garantiscono i vostri obiettivi possono muoversi oltre la fase di "sogno" in effettiva attuazione. [4]
3Think circa i vostri valori finanziari.
Come ti senti di soldi, e perché? Perché è denaro importante per te? Rispondere a queste domande vi aiuterà a formulare i vostri obiettivi finanziari. Si possono trovare, ad esempio, che il denaro è importante per voi, perché si vuole avere tempo e risorse per perseguire il sogno di viaggi internazionali. Sapendo questo su di te vi aiuterà a sviluppare e dare la priorità i vostri obiettivi. [5]
4Bring vostra famiglia nella conversazione.
Se avete un partner o di una famiglia, rendere il vostro "personal" piano di una finanziaria " pIANO fAMIGLIA ". In questo modo farà in modo che si condividono i valori e gli obiettivi con l'altro e prendere decisioni finanziarie con queste idee condivise in mente. [6]
È possibile che le vostre priorità sono diverse. Impegnarsi in attenta discussione di raggiungere un accordo su un compromesso che vi aiuterà a entrambi bene con il vostro futuro finanziario.
Riconoscere che alcune persone sono più finanziariamente mentalità di altri. Stabilire chi sarà responsabile di un bilancio familiare, o prendere in considerazione modi per fornire per esigenze di ciascun partner a sentire un certo grado di controllo.
5Consider tutti i tuoi obiettivi, anche se alcuni sembrano meno "finanziaria" di altri ancora.
un obiettivo di zaino in spalla attraverso l'Europa, per esempio, potrebbe non sembrare inizialmente finanziaria, ma avrete bisogno di acquisire le risorse per rendere possibile un tale viaggio.
obiettivi intellettuale possono includere promuovere la tua formazione, partecipando a ritiri di leadership, mandare i figli al college e frequentando seminari.
pensare con attenzione i modi in cui si prevede di produrre reddito, se si tratta di continuare o avanzare nella vostra attuale linea di lavoro o di commutazione carriere del tutto.
obiettivi, stili di vita comprendono le cose che si fanno per il divertimento e l'intrattenimento, così come le cose che si sentono sono necessarie per la qualità della vita per la quale si mira.
obiettivi
Residenza potrebbero includere la locazione, l'acquisto una casa, o il trasferimento.
si consideri lo stile di vita che si desidera quando andate in pensione, e fissare obiettivi di pianificazione finanziari personali che forniranno per una pensione che soddisfi i vostri standard.
Corsi Part 3Identify alternativi di azione
1Study le opzioni a vostra disposizione per raggiungere gli obiettivi finanziari
in generale, le opzioni si risolvono in due categorie:. utilizzando le risorse esistenti in modo nuovo, o la generazione di nuovo reddito [7] Per ogni obiettivo, valutare se è necessario:...
Continua la stessa linea di condotta
Espandi la tua situazione attuale
Cambia la tua situazione attuale
Prendere un nuovo corso di azione. [8]
2Remember che lo stesso obiettivo può essere raggiunto in una moltitudine di modi.
per risparmiare i soldi per che backpacking viaggio in Europa, per esempio, si potrebbe sostituire il vostro negozio di caffè si ferma con il caffè fatto in casa e risparmiare 20 $ a settimana. In alternativa, si potrebbe fornire assistenza ai bambini per un amico un pomeriggio a settimana e applicare i tuoi guadagni verso il viaggio.
3Determine se un obiettivo avrà un impatto un'altra.
Oltre a identificare linee di condotta alternative
nel
i vostri obiettivi finanziari, si dovrebbe considerare come i tuoi obiettivi interagiscono. Si potrebbe prendere in considerazione viaggiare un obiettivo "stile di vita", per esempio, ma dopo un attento esame rendersi conto che perseguire l'obiettivo formativo di studiare una lingua straniera vi permetterà di viaggiare più a buon mercato - o anche intraprendere una carriera come traduttore o uomo d'affari che lavora in una straniera nazione.
Parte 4Evaluate le alternative
1Selezionare quali strategie si impiegano per completare il piano finanziario.
Prendete la vostra situazione di vita, i valori personali, e le attuali condizioni economiche in considerazione. [9]
Pensate a come ci si sente su cui si sta attualmente posizionato finanziariamente rispetto a dove i vostri obiettivi sarebbero porterà in ciascuna delle categorie avete considerato. Vedete particolari carenze in una zona? Forse si dovrebbe dare a questa zona speciale considerazione.
Remain pratico. Step-by-step piani si sposta verso i vostri obiettivi senza lasciare ti senti frustrato o sconfitto dalla portata del vostro ordine del giorno.
2Remember che tutte le scelte comportano costi di opportunità.
An costo opportunità è ciò che si dà quando si effettua una scelta. [10] risparmio per quel viaggio zaino in spalla rinunciando a caffè shop visit potrebbe includere sacrifici di tempo, la pianificazione e la conversazione si gode con il vostro barista preferito.
3Research potenziali decisioni come uno scienziato.
raccogliere quante più ricerca il più possibile, e di valutare attentamente i dati. Se state pensando di un investimento, per esempio, si dovrebbe prestare particolare attenzione alla correlazione tra rischio e ricompensa - Quanto è rischioso l'investimento, e quanto ricompensa si riceve se è successo? Sono i vantaggi vale la pena il rischio? [11]
4Recognize che l'incertezza sarà sempre una parte del quadro.
[12] Anche una volta che hai completato con attenzione la vostra ricerca, i parametri della vostra situazione potrebbe cambiare . L'economia può immergere, riducendo le preoccupazioni di investimento. Il nuovo lavoro si sceglie di perseguire può lasciare personalmente o professionalmente insoddisfatti. Fai del tuo meglio e ricordate di conservare la possibilità di regolare le vostre decisioni in seguito.
Parte 5Create e implementare il proprio piano di azione finanziaria
1Look al quadro generale.
Ora che hai sviluppato obiettivi, alternative individuate, e valutati queste alternative, creare un elenco delle strategie che hai identificato. Considerate la vostra situazione attuale e poi iniziare a pensare a quali obiettivi potrebbero essere più realistica.
Prendete il vostro valore netto corrente in considerazione. Se i debiti avvicinano o superano le risorse nette correnti, ti consigliamo di adottare misure per cambiare tale rapporto.
Mentre si può scegliere di concentrarsi sullo sviluppo di vostro patrimonio netto, non dimenticare che pagare il debito può essere un grande investimento. Interessi passivi significa che anche i debiti irrisori possono diventare schiacciante nel corso del tempo. L'allocazione delle risorse verso la riduzione del debito ora può impedire gravi problemi di sviluppare in seguito. [13]
2Decide quali obiettivi si perseguono ora.
Impegnarsi per un approccio equilibrato verso breve , gli obiettivi intermedia, e lungo termine che vi permetterà di pianificare per qualche mese
e vendere un paio di anni di distanza.
focus sulla crescita incrementale. In questo modo si creerà una road map che vi porterà verso i vostri obiettivi.
essere realistici. Non sarà in grado di adottare tutte le grandi strategie che avete valutato in una volta, ma la selezione di una gamma equilibrata di obiettivi vi aiuterà a raggiungere gli obiettivi che si fanno scegliere e crescere verso un punto in cui si può prendere su altri progetti.
3Develop un bilancio che incorpora i vostri obiettivi di pianificazione finanziaria
sapete già le vostre attività e le passività della tua analisi del valore netto corrente netto.; impostare questi in un quadro che comprende le decisioni che hai fatto. Quindi tenere conto voi stessi per queste decisioni. Se hai commesso a spendere 80 $ meno al mese sul caffè e mettendo il denaro in un conto di risparmio, lista che nel vostro budget.
Obiettivi, come l'ottenimento di un nuovo lavoro non possono inserire ordinatamente in un bilancio, ma devono essere elencati in una posizione facile da riferimento come parte del piano finanziario di lavoro.
4Consider assunzione di un consulente finanziario professionista.
Si può essere pienamente in grado di prendere decisioni finanziarie , ma un consulente professionale ha il vantaggio di distacco emotivo dalla vostra situazione finanziaria. [14]
Parte 6Review e rivedere il piano finanziario
1Think del proprio piano finanziario nel suo documento di lavoro
. pianificazione finanziaria personale è un processo. La vita cambia, e avrete bisogno di aggiornare il tuo piano nel tempo, come le circostanze e gli obiettivi cambiano.
2Plan per rivedere i vostri obiettivi finanziari su base regolare.
Se trovate le vostre circostanze di vita cambiano rapidamente ( come uno studente di college, per esempio), si può scegliere di rivedere questi obiettivi ogni 6 mesi. Se la tua vita tende ad essere più stabile (come un adulto vuoto-nester, per esempio), è possibile pianificare su una revisione annuale.
3Discuss vostro piano finanziario personale con il vostro partner.
Se siete già in una rapporto commesso, speriamo che hai perseguito questo processo come una coppia. Quando si effettua una impegnarsi in una relazione, discussioni finanziari dovrebbero essere parte della conversazione sui vostri valori, obiettivi e piani per raggiungere tali obiettivi.