Baby Boomers necessità di considerare LTC assicurazione
lungo termine cura e assicurazione LTC è una questione importante per i baby boomer, i loro genitori e me. La realtà di assistenza a lungo termine è in prima linea della nostra mente a causa delle notizie, TV o esperienza personale. Dobbiamo chiederci quale impatto una malattia imprevista o infortunio avrebbe sulle nostre finanze. Qual è la cura a lungo termine che ne ha bisogno e quanto costerà. Prima di esaminare queste domande mi permetta di condividere alcuni fatti divertenti su come ottenere "vecchio".
1. Oltre il 40% di tutti gli americani di età superiore ai 65 spenderà qualche tempo in una casa di cura a causa di una malattia prolungata o disabilità.
2. Un anno in una casa di cura può costare $ 36.000 a $ 60.000. Attualmente, il costo medio in una struttura di assistenza a lungo termine in America è $ 41.000 all'anno. Il costo medio di una visita di un aiutante di salute casa è $ 52. Visite giornaliere costerebbe quasi $ 19.000 all'anno. assistenza specializzata a casa, per amministrare farmaci o di ossigeno, per esempio, cinque giorni a settimana per un anno costerebbe una media di $ 94 per visita, o $ 24.440 all'anno.
3. piani di assistenza sanitaria e paga Medicare combinato solo circa il 3% dei costi di assistenza a lungo termine. Stato Medicaid programmi di salvataggio solo quelle famiglie che scendono verso il livello di povertà. Il resto esce dalla tasca - nido le uova, fondi destinati per la pensione, risparmi di una vita - o da una polizza di assicurazione di cura di lungo termine
4.. Nel 1983, Medicare ha iniziato un nuovo programma chiamato il Prospective Payment System. Invece di rimborso ospedali per il costo effettivo per la cura dei, questo programma ora paga una tariffa fissa in base al 467 Diagnostic Related Groups, o DRG. Una volta che un paziente raggiunge il numero arbitrario di giorni in ospedale, Medicare pagamenti si fermano a prescindere dalla condizione reale del singolo paziente o la necessità di continuare la cura.
5. 70% di persone che sono più di 65 anni avrà bisogno di servizi di assistenza a lungo termine.
6. 77 milioni di americani si trasformerà 50 nel corso dei prossimi 18 anni. Questo è 1 persona ogni 7,5 secondi.
7. 43% degli individui di 65 anni entrerà in una casa di cura a volte nel corso della loro vita, con il 50% rimanendo una media di 2,5 anni.
8. Il costo medio nazionale per 1 anno in una casa di cura è di circa $ 41.000; in grandi città da $ 50 a $ 60.000 all'anno.
9. Il 50 per cento di tutte le coppie e il 70 per cento delle persone singole sono impoverite entro un anno di entrare in una casa di cura.
10. Per ogni persona che riceve cure in una casa di cura, ci sono 4 persone che ricevono cure al di fuori di una struttura.
11. Il costo annuo per le aziende di perdita di produttività dalle responsabilità di assistenza anziani è di $ 17 miliardi di dollari all'anno o $ 3142 per dipendente.
12. Entro il 2020, 1 a 3 lavoratori saranno un care giver per un membro della famiglia.
Maggior parte di noi non si sognerebbero mai di non avere proprietari di casa assicurazione, assicurazione sanitaria (che è un altro problema) o di assicurazione auto. Dopo aver guardato alcuni dei fatti e la storia medica della famiglia, la conclusione sembra chiaro che come baby boomer, dobbiamo dare questo uno sguardo serio. La sfida per noi è troppo imparare il più possibile su assistenza a lungo termine in modo che possiamo avere opzioni e non essere colti di sorpresa da una malattia imprevista che potrebbe spazzare via la nostra pensione o aggiungere un onere eccessivo per le nostre famiglie.
Fonti:
assicurazione sulla vita di vendita, dicembre 1992 CBS News - Ufficio censimento New England Journal of Medicine, febbraio 1991 Associazione americana di case per l'invecchiamento, 1989 Leimberg 1992 HIAA, "Long Term Care - Bisogni, Costi e finanziamento (1992) Leimberg di "pensarci" Stephan R. Leimberg, JD, CLU (novembre 1992) degli Stati Uniti Amministrazione on Aging, luglio 1991 USA Today, 19 luglio 1994 Wall Street Journal, 19 luglio 1995 USA Today, 19 luglio 1994 Long Term Care Conclusione