Comme amis craignent à haute voix sur la façon dont ils vont payer pour l'éducation de l'université de leurs enfants, les parents d'enfants ayant des besoins spéciaux ont des soucis qui vont au-delà des quelques années qu'il faut pour obtenir un collège degré:?
Comment allons-nous payer pour les thérapies spéciales de notre enfant a besoin maintenant
Qui va payer les frais de notre enfant une fois qu'il ou elle devient un adulte
Où va notre enfant vivra et qui supervisera ses soins après notre départ?
Ces questions et craintes pourraient vous arrêter dans vos pistes. Mais les planificateurs financiers disent que la création d'un plan peut soulager l'anxiété. Certaines des questions dont vous avez besoin pour faire face sont d'ordre financier: Comment définissez-vous l'argent de côté pour votre enfant sans affecter ses prestations gouvernementales? Et certains sont émotifs:? Qui comprendre les besoins de votre enfant si quelque chose devait arriver à vous en ce moment
Voici 10 étapes pour la planification de l'avenir financier de votre enfant. Certains sont simples, certains sont difficiles; certains ne coûtent rien et certains exigent de payer les frais juridiques. Commencez sur certains d'entre eux maintenant et vous aurez la tranquillité d'esprit sur la route.
1. Créer des besoins d'une affectation spéciale
Une fiducie ayant des besoins spéciaux est la partie la plus importante du plan financier à long terme de votre enfant. Ceci est l'endroit où vous pouvez mettre de l'argent que vous économisez, que d'autres donnent à votre enfant comme cadeaux, ou que vous recevez d'un règlement d'assurance sans se soucier que ces fonds vont interférer avec l'admissibilité de votre enfant pour les prestations fédérales comme Medicaid et revenu supplémentaire de sécurité (SSI) .
Même si vous êtes incapable de payer dans une fiducie dès maintenant, en créer un de toute façon. De cette façon, vous pouvez faire la confiance que le bénéficiaire de votre police d'assurance-vie et de votre succession, veiller à ce que ces actifs ne soient pas transmis à votre enfant quand vous mourrez. Pourquoi voudriez-vous pas que votre enfant soit le bénéficiaire de votre succession? Parce que montrant plus de 2000 $ en actifs pourrait rendre votre enfant non admissible aux prestations fédérales comme SSI.
2. Rédiger un testament
A sera précise ce qui sera fait avec vos biens après votre décès. En écrivant un testament, vous vous assurez que vos biens sont laissés à la confiance des besoins particuliers et non à votre enfant. Sans testament, un juge de la cour d'homologation pourrait nommer votre enfant comme bénéficiaire, ce qui pourrait rendre votre enfant non admissible aux prestations fédérales (voir ci-dessus). La volonté est également où vous pouvez spécifier un tuteur qui prendra soin de votre enfant.
Quand vous avez un enfant ayant des besoins spéciaux, une volonté ne devrait pas être un do-it-yourself entreprise. Engager un avocat qui travaille spécifiquement pour les personnes ayant des besoins particuliers et est au courant des lois sur le handicap de votre état. Une fois que les documents sont rédigés, demandez à votre avocat de garder un, puis donner des copies à tous les exécuteurs testamentaires ou tuteurs nommés dans le testament.
Le coût de cette paperasse juridique, y compris la volonté, la confiance, et les procurations, commencent à 1500 $ et aller plus selon l'endroit où vous vivez. Contacter l'Académie des besoins spéciaux des planificateurs ou des besoins spéciaux Alliance pour un renvoi à un avocat dans votre état.
3. Nommer un
Gardien
Un tuteur est la personne qui va prendre soin de votre enfant si vous deviez mourir avant qu'il ou elle devient un adulte. En choisissant cette personne, considérez combien de temps vous passez maintenant tendant aux besoins de votre enfant. Qui peut gérer ce type d'engagement? Qui a collé avec votre enfant? Qui a la patience, la compréhension, et d'autres traits de personnalité nécessaires pour faire face aux responsabilités d'élever votre enfant au jour le jour?
Une fois que vous choisissez quelqu'un, demander à la personne s'il ou elle peut et va accepter que la responsabilité (même si vous espérez qu'il ne sera jamais nécessaire). Et parler de la façon dont cet engagement sera probablement étendre au-delà lorsque votre enfant atteint 18 ans
4. Nom
Un syndic de fiduciaire est la personne qui sera responsable de la gestion de la confiance des besoins spéciaux après votre décès. Il peut être un membre de la famille, un ami, un syndic professionnel indépendant, ou même une banque ou d'un avocat. Le syndic assure que l'argent dans la fiducie est dépensé uniquement sur votre enfant ayant des besoins spéciaux et seulement sur les services que vous avez spécifiés ou qui sont appropriés aux besoins de votre enfant. Le syndic supervise également la façon dont l'argent dans la fiducie est investi. La personne qui prend soin de votre fils ou votre fille (le tuteur) ne peut pas dépenser de l'argent dans la fiducie sans l'approbation du syndic
Et un mot sur les fiduciaires et les tuteurs. Ils ne sont souvent pas la même personne, et certains conseillers financiers recommandent de ne jamais être la même personne. En séparant ces rôles, vous vous assurez un «freins et contrepoids» du système pour les besoins futurs de votre enfant.
5. Construisez votre épargne
Les parents d'enfants ayant des besoins particuliers apprennent vite que juste parce qu'un enfant a besoin d'un certain traitement ou thérapie ne signifie pas que votre système scolaire offrira ou assurance couvrir. C'est là économies personnelles deviennent si importantes. Commencer à mettre de côté ce que vous pouvez chaque mois — aucun montant est trop petit — pour couvrir ces dépenses supplémentaires. Assurez-vous de ne jamais mettre cet argent au nom de votre enfant.
L'épargne peut également aider à payer pour un défenseur des besoins spéciaux, un expert en éducation spécialisée qui peut vous aider à naviguer dans les formalités administratives, les programmes et les lois qui affectent ce services que votre enfant est admissible. Besoins spéciaux avocats peuvent sauver les parents de l'argent sur le long terme en utilisant leur expertise pour veiller à ce que les enfants reçoivent tous les services auxquels ils ont droit de leur district scolaire local.
Pour trouver un avocat dans votre région, demandez à d'autres parents pour des recommandations ou contacter votre district scolaire local, les organisations axées sur le handicap de votre enfant, ou les collèges locaux avec des programmes ayant des besoins spéciaux pour un renvoi.
6. Ecrire une lettre d'intention
Préparation à l'avenir financier de votre enfant est important. Mais avec cette main dans la main est de veiller à ce que les besoins quotidiens de votre enfant seront satisfaits si quelque chose arrive à vous. Voilà où une lettre d'intention entre en jeu. Est-routine quotidienne de votre enfant très important? Ecrivez-le et être aussi détaillées que possible. La même chose vaut pour les horaires quotidiens, hebdomadaires et mensuels de votre enfant. Inclure aussi des choses que votre enfant aime et aversions, et les ressources utiles à la communauté.
Créer une liste d'informations de contact pour les médecins de votre enfant, de thérapeutes et d'autres personnes de soutien médical ainsi que les médicaments actuels et leurs dosages et des horaires. Y at-il des personnes que vous ne voulez pas autour de votre enfant ou des activités à éviter? Écrire cela aussi.
Et puis une fois par an, mettre à jour la lettre. Ce n'est pas un document juridique, de sorte que vous pouvez rédiger vous-même. Conservez une copie où vous avez des copies de votre testament. Et assurez-vous que le tuteur désigné de votre enfant a une copie aussi.
7. Plan pour l'indépendance
de votre enfant
Quand votre enfant est d'environ 16, commencer à penser à où il ou elle va vivre comme un adulte. Dans la plupart des Etats, les personnes ayant des besoins spéciaux sont âgés de 21 ou 22 ans quand ils deviennent inadmissibles aux services d'éducation dans le système scolaire public local
Alors commencer à penser:. Est-ce que votre enfant restera vivant avec vous? Si oui, soutiendra le personnel nécessaires pendant la journée quand il ou elle l'habitude d'être à l'école? programmes de jour pour les adultes ayant des besoins spéciaux sont-ils disponibles dans votre région? Si la vie autonome est le but, commencer à étudier les options de votre communauté, tels que la vie commune, les foyers de groupe ou des appartements. Une fois que vous trouver un endroit que vous aimez, obtenir sur la liste d'attente s'il y a un.
8. Postuler à Tutelles ou procuration
Une fois que les enfants atteignent 18 ans, ils sont considérés comme des adultes dans les yeux de la loi. Cela donne à votre enfant le droit de prendre des décisions médicales et financières. S'il ou elle ne permet pas de ceci ou a besoin de votre orientation, envisager l'hypothèse de la tutelle légale ou la puissance moins restrictive de la procuration et la procuration des soins de santé pour ses financiers, affaires juridiques, et des soins de santé. De cette façon, vous conservez la même surveillance et le contrôle que vous aviez sur ces que vous avez fait quand votre fille ou votre fils était plus jeune.
Les experts conseillent aux parents d'engager un avocat pour aider à ce processus. Cela permettra d'assurer que vous avez tous les pouvoirs dont vous auriez besoin de prendre le contrôle des soins de santé de votre enfant adulte en cas d'urgence. Si votre enfant ne peut pas ou ne veut pas consentir à vous en supposant pouvoir, la question sera probablement décidé devant un juge de la cour d'homologation.
9. Éduquer membres de la famille
Les grands-parents, tantes, oncles et autres proches pourraient vouloir aider avec les dépenses. Mais leur expliquer l'importance de ne pas mettre quoi que ce soit au nom de votre enfant. Avoir une réunion de famille et d'expliquer pourquoi grand-père ne peut rien laisser à votre enfant dans son testament ou le nom de votre enfant bénéficiaire de sa police d'assurance-vie. La même chose vaut pour les dons d'obligations d'épargne, actions, ou de l'argent: rien ne doit jamais être au nom de votre enfant
Et si votre fils ou votre fille ne sera pas aller à l'université, il n'y a pas besoin d'un plan d'épargne 529.. Ces fonds ne peuvent être utilisés pour l'éducation post-secondaire, non pas des écoles privées, le tutorat ou les thérapies nécessaires avant l'âge de 18 ans
Si proches veulent laisser quelque chose à votre enfant, ils peuvent. Mais dites-leur de nommer la confiance des besoins particuliers en tant que bénéficiaire de veiller à ce que votre enfant détient aucun actif de son propre
10.. Besoin d'aide? Trouver un conseiller
Si tout cela est trop écrasante, un planificateur financier agréé ou des besoins spéciaux planificateur financier peut vous aider. Demandez à votre service des ressources humaines si votre entreprise offre ce service dans le cadre de votre programme d'avantages sociaux. Ou vérifier l'Académie des besoins spéciaux des planificateurs ou des besoins spéciaux des sites Web de l'Alliance pour un renvoi à un professionnel dans votre région.