Ways à planifier pour l'avenir de votre enfant
Vos parents ont construit une base morale et financière saine pour vous d'étudier et d'établir votre carrière. Par conséquent, il est naturel que vous souhaitez que le plan financier de votre enfant est similaire situé juste afin d'assurer une course en douceur lorsque vos enfants grandissent et deviennent indépendants. Cependant, avec les aléas des marchés et de la gamme de produits disponibles, vous obtenez confus et êtes incapable de venir avec un plan qui offrira exactement ce dont vous avez besoin pour l'avenir de votre enfant.
Saviez-vous que cursus de quatre ans peut atteindre jusqu'à US $ 166.241 (Australie), US $ 238.188 (grande-Bretagne), US $ 236.682 (US), US $ 104.480 (Canada)? Un cours similaire en Inde est moins cher, mais en moyenne, peut encore arriver à un montant significatif. Dans ce cas, nous avons considéré les frais approximatifs dans les temps actuels, qui ne comprennent pas l'inflation et l'augmentation future des frais! Par conséquent, plus tôt vous définissez le plan financier de votre enfant en mouvement, plus il est facile pour vous de rencontrer des objectifs plus nobles, sans la nécessité de prendre des risques excessifs ou de l'exposition. Pour référence: A partir de planifier dès lorsque votre enfant est âgé d'un an est considéré comme un point sûr
Il y a un certain nombre de façons d'aller à vous assurer que vous avez suffisamment de fonds lorsque l'entrée de l'université de votre enfant fait signe.:
1. Les économies de la banque
2. Fonds de prévoyance publiques (FPP)
3. Stocks
4. Assurance
5. Fonds communs de placement
de l'épargne à la banque
Nous ne vous recommandons de ne pas garder l'argent dans la banque au taux de 3,5-4% p.a. d'épargne afin d'accumuler des fonds pour l'éducation de votre enfant. Si vous avez un peu de temps de votre côté, vous devez investir votre épargne pour obtenir de meilleurs rendements.
Provident Fund publique PPF a une période de 15 ans lock-in. Par conséquent, il est idéal lorsque vous commencez à mettre l'argent une fois que votre enfant est né; de sorte qu'au moment où votre enfant est prêt pour le collège, vous avez suffisamment d'argent. En outre, l'investissement dans le compte PPF enregistre impôt sur le revenu que les intérêts gagnés à partir, il est libre d'impôt. Vous pouvez également ouvrir un compte mineur pour votre enfant en dehors de votre propre compte PPF. Cependant, la limite supérieure de 70.000 INR par compte tient toujours pour chaque compte. Stocks de
stocks sont généralement pas une bonne façon d'investir pour l'éducation de votre enfant. Il en est ainsi, que vous avez besoin de certitude alors que les stocks sont volatils. Vous pourriez ne pas avoir le temps de faire vos propres recherches pour identifier les blue chips et forment un portefeuille bien diversifié. En outre, bien que les actions seraient générer un rendement supérieur sur long terme que les dépôts fixes, l'argent investi dans les stocks devrait être déplacé dans des actifs de protection du capital en tant que votre enfant grandit. Ceci afin d'éviter toute chute brutale de la valeur de votre portefeuille lorsque vous avez le plus besoin!
Assurance
Ceci est en fait une bonne façon tout à fait d'épargner pour l'éducation de votre enfant. La plupart des entreprises d'assurance fournissent une certaine forme d'éducation de l'enfant politique de dotation de sperme qui mûrir quand votre enfant va à l'université.
Vous pouvez également ajouter l'option que si quelque chose arrive à vous, les primes suivantes pour le plan de l'éducation sera pas être chargée et le plan sera encore mûrir au moment pré-fixe. Cela vaut mieux que de compter sur l'épargne et PPF parce que si un événement imprévu se produit, votre contribution au PPF et compte d'épargne peut mettre fin.
L'inconvénient à une police d'assurance est que les rendements sont en moyenne. La plupart du temps, les rendements moyens générés ne dépassent guère le taux de dépôt fixe. Les bonnes choses sont que vous êtes obligé d'enregistrer et vous et votre enfant sont couverts par une police, aussi vous savez exactement combien vous allez revenir lorsque la police arrive à échéance.
Fonds communs de placement Si vous enregistrez pour l'éducation de votre enfant sur 10 - 15 ans, alors vous avez un bon horizon de temps pour planifier vos investissements. Vous pouvez vous permettre d'investir dans des fonds à haut risque qui peuvent vous donner de meilleurs rendements que les polices d'assurance. Choisissez un gestionnaire de fonds avec un bon dossier et stable piste.
Par exemple, si vous aviez mis de côté INR5000 via un plan d'investissement systématique (SIP) sur le premier de chaque mois dans un fonds commun de placement à partir de Janvier 2002, vous auriez investi INR 6.0 lakhs et à fin Janvier 2012, il serait ont déjà augmenté à plus ou moins