Pour les adolescents du 21e siècle, les cartes de crédit sont devenues un rite de passage – comme les téléphones et les pilotes cellulaires ’ licences. Les adolescents sont en train de devenir un des plus grands marchés cibles pour les sociétés de cartes de crédit, avec de plus en plus des campagnes de culture de jeunes surgissent chaque année. That ’ s parce que les compagnies de carte de crédit savent que les adolescents sont les consommateurs, formant une des plus grandes caractéristiques démographiques de la population dans le pays et la hausse des dépenses de 200 milliards $ par année. Mais, avec une crise mondiale du crédit en cours et les adolescents accumulant plus de dettes que jamais, comment les parents peuvent faire en sorte que les enfants sont préparés pour le pouvoir de dépenser du plastique? Télécharger l'article
Le recensement des États-Unis a indiqué le montant de la dette de carte de crédit en circulation en 2006 avait atteint un total de 886 milliards $ et le montant prévu de la dette de carte de crédit en cours pour l'année 2010 est un énorme 1,2 milliards de dollars - une augmentation de près de 50% de la dette de carte de crédit au cours de quatre ans. Et, alors que la nécessité d'une éducation financière et la responsabilité fiscale entre les enfants et les adultes n'a jamais semblé plus important, le savoir-faire financier des adolescents américains est en baisse, alors que leur utilisation de montées en plastique. Une étude réalisée par Jump $ tart Coalition pour l'éducation financière personnelle a révélé que près de 35 pour cent des aînés du secondaire utilisent une carte de crédit, mais que les utilisateurs de cartes non-crédit étaient financièrement plus instruits que ceux qui paient avec du plastique.
Les bonnes nouvelles sont que plus de gens prennent conscience de l'importance de l'éducation des jeunes d'aujourd'hui sur la responsabilité financière. Tchad Foster, auteur de
littératie financière pour les adolescents
, rapporte qu'un nombre record de 21 Etats sont maintenant rendu obligatoire l'enseignement des finances personnelles dans les écoles publiques. &Ldquo; Nous devons briser le cycle de l'analphabétisme financier, ” dit Foster, qui souligne que l'éducation est la clé pour assurer la responsabilité et à la sécurité financière des enfants. Et les législateurs intensifient à la plaque.
Le 22 mai, le président Obama a signé la carte de crédit la responsabilité, la responsabilité, et la divulgation (CARD) Act de 2009 dans la loi, qui vise à changer la façon dont les cartes de crédit sont commercialisés et gérés. La loi interdit les hausses tarifaires déloyales, exige un langage clair à la vue des divulgations et des accords, accroît la responsabilité, et les instituts de protection pour les étudiants et les jeunes. Parmi les nombreuses dispositions incluses est une section portant sur les restrictions d'âge, l'interdiction de cartes de crédit pour les personnes âgées de moins de 21 à moins qu'ils aient un cosignataire adulte ou sont en mesure de présenter une preuve de fonds nécessaires pour payer les dettes. En outre, les étudiants sont désormais tenus d'obtenir la permission de leurs parents ou tuteurs pour augmenter les limites de crédit sur les comptes conjoints qu'ils détiennent avec des adultes.
Alors que les nouveaux instituts de droit un certain nombre de protections pour les étudiants et les jeunes adultes, il y a encore plus important que jamais que votre enfant apprend à être carte de crédit savvy. Voulez-vous commencer? Voici 7 conseils pour savoir comment vous et votre enfant peut sauter démarrer une éducation financière précieuse ensemble et de construire une base solide pour l'avenir:
Démarrer Parler. Il est important que les adolescents à comprendre comment vivre dans les limites de leurs réalités financières. John Parfrey de la Fondation nationale pour le programme de planification financière de l'école secondaire éducation financière dit que les parents devraient parler à leurs enfants au sujet de la différence entre les besoins et les désirs et le concept de gratification différée. Il est important de souligner la vie dans vos moyens, dit-il, et ne jamais payer plus que vous pouvez payer à un moment donné. Cela signifie que les cartes de crédit devraient être utilisées que comme supplément à l'argent, et non pas comme un substitut.
débit ou de crédit? Laura Levine, directeur exécutif de Jump $ tart Coalition, insiste pour que les parents et les enfants faire attention de ne pas penser des cartes de débit et cartes de crédit prépayées “ cartes de crédit avec des roues de formation, et rdquo; parce que ces types de cartes ne donnent pas aux enfants l'expérience pertinente avec le crédit dont ils ont besoin (comme les paiements mensuels, les taux d'intérêt, les frais de retard, etc.). Mais Parfrey soutient que le démarrage de votre adolescent avec une carte de crédit prépayée a le potentiel pour aider votre enfant à acquérir une précieuse expérience avec les concepts financiers importants sans tous les risques. Peu importe quel type de plastique tombe d'abord dans les mains de votre enfant, cependant, il doit y avoir un équilibre sain entre la participation des parents et de l'indépendance chez les adolescentes.
Est-ce que les allocations autorisés? Une allocation est une excellente occasion de présenter votre enfant au monde de l'argent, tout en gardant pertinent de sa vie. Foster souligne que lorsque distribuer de l'allocation, il est important de faire une corrélation entre l'argent et la valeur, concernant les nouveaux-trouvé des fonds de vos enfants à quelque chose de réel en donnant une allocation à titre de paiement pour une tâche achevée, comme sortir les poubelles ou en gardant le tout simplement chambre propre.
Hard-Earned Leçons enfants qui travaillent un emploi à temps partiel tout au long de leur carrière universitaire sont mieux préparés en ce qui concerne la littératie financière. &Ldquo; Il est impératif que les adolescents travaillent à temps partiel, et rdquo; dit Foster. &Ldquo; Il est une expérience qui leur permet de gagner de l'argent qui est leur propre, et d'apprendre à gérer cet argent &rdquo. Une fois l'argent dans leurs poches est de l'argent qu'ils ont gagné, commencent les enfants réfléchir à deux fois sur ce qu'il faut faire avec elle.
Début demandé Il est important de fournir à votre enfant le temps et l'espace pour poser des questions et de répondre alors moi aussi. Levine suggère assis et lisant la première déclaration (que ce soit pour un crédit, de débit ou compte d'épargne) ensemble, puis de demander à votre enfant quelques questions. Aller sur chaque achat de votre enfant fait est pas le but de ce temps ensemble; vous ne voulez pas faire votre enfant à se sentir comme vous envahir sa vie privée. Au lieu de cela, lui poser des questions telles que ce qu'elle pense un paiement mensuel approprié pourrait être, ce que le taux d'intérêt est, et ce qu'elle pense que la différence entre avoir le crédit et accumuler la dette.
Faire un plan de dépenses Foster souligne également l'importance de faire un “ plan de dépenses, ” qui pourrait être beaucoup plus facile pour votre adolescent à avaler que le mot “ le budget rdquo &.; Les adolescents ont besoin de pratiquer et ldquo; les dépenses vigilant, ” dit Foster, “ et de suivre chaque centime qu'ils dépensent et rdquo. Sur une période de quatre-vingt dix jours ou plus, ils seront en mesure de voir où leur argent est allé, et seront alors en mesure de faire d'importants appels de jugement et des décisions au sujet de la façon la plus intelligente de dépenser leur argent à l'avenir. Avec un plan de dépenses, votre adolescent va apprendre la responsabilité financière tout en conservant un sentiment de contrôle sur sa propre vie.
“ Building ” Credit De nos jours, il peut y avoir une pression sur les adolescents à commencer “ la construction de leur crédit ” début de telle sorte que par le temps qu'ils louent leur premier appartement ou appliquent pour leur premier prêt, ils ont quelque chose sur le disque. Mais les deux Levine et Foster soutiennent que “ construction de crédit ” est un concept qui est largement mal compris. Foster fait valoir que les adolescents ont besoin d'avoir un bon dossier de paiement (un record d'acheter quelque chose et payer pour cela) plutôt que d'avoir un record de la dette. Un bon dossier de paiement ne signifie pas nécessairement une carte de crédit; il peut être quelque chose d'une facture de téléphone cellulaire à une déclaration d'assurance automobile. Levine dit que ce qui est le plus important est que les adolescents comprennent assez sur la construction de crédit pour savoir ce qui va nuire à leur crédit, mais ils ne doivent être activement et délibérément “ bâtiment ” leur crédit. Plus important encore, les adolescents devraient connaître la différence cruciale entre le crédit, ce qui est le montant d'argent dont vous disposez et ldquo; prêt ” et de la dette, qui est le montant d'argent que vous devez.
Les plus importantes chose que les parents peuvent faire pour l'avenir financier de leurs enfants est de mettre un bon exemple. &Ldquo; Tout d'abord, les parents doivent être des modèles, et rdquo; dit Foster. &Ldquo; Les enfants regardent leurs parents aujourd'hui (au milieu de cette crise financière) et ils voient les habitudes de dépenses pauvres, les voir avec les prêts hypothécaires qu'ils ne peuvent pas se permettre, submergé dans la dette et les dépenses au-delà de leurs moyens, ce qui est ce qu'ils ' re enseigné &rdquo. Levine est d'accord: “ Les parents doivent se rappeler que ce sont les premiers et les meilleurs enseignants au sujet de l'argent, et rdquo; dit Levine, qui dit que même les parents qui ont fait des erreurs financières de leur propre peuvent encore influer positivement sur l'éducation financière de leurs enfants.
“ Les parents sont en mesure de faire beaucoup d'autres que simplement enseigner, ” dit Levine, qui dit que pour aller aux réunions du conseil d'administration de l'école, le vote dans vos élections locales, et une rencontre avec les enseignants sont tous les parents peuvent intégrer la littératie financière dans la vie de leurs enfants. Vous ne devez pas être un CPA pour régler votre enfant sur le chemin de l'illumination économique. Il y a des choses que vous pouvez faire à la fois pour assurer que si et quand elle ne reçoit ses mains sur certains plastiques, elle sait comment l'utiliser.