Financial
Les plans financiers sont écrits, des stratégies organisées pour maintenir la santé financière et la réalisation d'objectifs financiers. L'élaboration d'un plan financier personnel ne sera pas seulement vous permettre de contrôler votre situation financière, mais peut améliorer votre qualité de vie en réduisant l'incertitude vous vous sentez sur les questions liées à l'argent et les besoins futurs. [1] Alors que vous pouvez choisir d'employer un professionnel de la finance planificateur, développer votre propre plan financier est une pratique parfaitement réalisable. La plupart des experts en planification financière recommandent la suite d'un processus en six parties pour élaborer un plan solide pour l'avenir de vos finances
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Étapes de la partie 1Determine Votre situation financière actuelle
1développement une liste de vos actifs actuels et . passifs
des actifs sont des choses que vous possédez qui ont une valeur, tandis que les engagements sont les valeurs des choses que vous devez
les actifs peuvent inclure des espèces ou des équivalents de trésorerie, tels que les comptes de chèques et d'épargne. biens personnels, y compris l'équité dans une maison et /ou une voiture; et les actifs investis, y compris les actions, les obligations et les pensions.
Passifs pourraient inclure des factures et des dettes, comme les prêts automobiles, des prêts immobiliers, la dette médicale, la dette de carte de crédit ou les prêts étudiants actuels.
total de
2Calculate votre actuelle valeur nette. vos actifs, puis soustraire votre passif total de ce chiffre. Le nombre résultant est votre valeur nette actuelle. Votre valeur nette actuelle représente le point de départ de votre plan financier personnel. [2]
Une valeur nette positive signifie que vous avez plus d'actifs que passifs, une valeur nette négative signifie le contraire.
3Organize vos dossiers financiers.
Créer un système de dépôt de votre déclaration de revenus, relevés de compte bancaire, des informations de police d'assurance, contrats, reçus, testaments, actes, titres, factures, relevés de plan d'investissement, compte de retraite états , des fiches de paie, des avantages sociaux des déclarations, des prêts hypothécaires et tout autre type de document qui est lié à votre vie financière.
4TRACK vos revenus et dépenses, ou des flux de trésorerie.
Cela vous permettra d'étudier plus attentivement la façon dont vous actuellement dépenser votre argent - les habitudes qui ont conduit à votre valeur nette actuelle [3]
Partie 2Develop vos objectifs financiers
objectifs 1Réglez à court, moyen et long terme
planification financière personnelle tourne autour des objectifs. Pensez à ce que vous voulez que votre style de vie soit comme dans le présent, un avenir proche et lointain avenir, puis créer un aperçu de vos objectifs qui est assez complet pour couvrir tous les aspects de votre vie:
Vous pouvez constater que votre court -, et les objectifs à long terme moyenne activité se fondent sur l'autre - une économie de 100 $ par mois, par exemple, vers un fonds de maison peut conduire vers votre objectif à long terme d'achat d'une maison
2Utiliser un processus d'établissement d'objectifs «SMART».
Assurez-vous que vos objectifs sont spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes, et basé sur le temps. Cela permettra de vous assurer que vos objectifs peuvent aller au-delà du "rêve" étape dans la mise en œuvre effective. [4]
3Think sur vos valeurs financières.
Comment pensez-vous de l'argent, et pourquoi? Pourquoi est-argent important pour vous? Répondre à ces questions vous aidera à formuler vos objectifs financiers. Vous trouverez peut-être, par exemple, que l'argent est important pour vous parce que vous voulez disposer du temps et des ressources pour poursuivre votre rêve de Voyage international. Sachant cela sur vous-même vous aidera à développer et prioriser vos objectifs. [5]
4Bring votre famille dans la conversation.
Si vous avez un partenaire ou d'une famille, faites votre "personnel" plan financier d'un " famille "plan. Cela permettra de veiller à ce que vous partagez vos valeurs et objectifs les uns avec les autres et à prendre des décisions financières avec ces idées partagées à l'esprit. [6]
Vous pouvez constater que vos priorités diffèrent. Engager dans une discussion approfondie pour parvenir à un accord sur des compromis qui vous aidera à la fois à l'aise avec votre avenir financier.
Reconnaître que certaines personnes sont plus financièrement esprit que d'autres. Déterminer qui sera en charge d'un budget des ménages, ou d'envisager des moyens de fournir pour les besoins de chaque partenaire de se sentir un certain degré de contrôle.
5Consider tous vos objectifs, même si certains semblent moins «financière» que autres.
un but de la randonnée à travers l'Europe, par exemple, pourrait ne pas sembler d'abord financière, mais vous aurez besoin d'acquérir des ressources pour faire un tel voyage possible.
objectifs intellectuelle pourraient inclure poursuivre vos études, participer à des retraites de leadership, d'envoyer vos enfants à l'université et assister à des séminaires.
Réfléchissez bien la façon dont vous envisagez de produire un revenu, si cela implique de poursuivre ou d'avancer dans votre travail actuel ou changer de carrière tout à fait.
objectifs de mode de vie englobent les choses que vous faites pour le plaisir et de divertissement, ainsi que les choses que vous jugez nécessaires à la qualité de vie que vous visez.
objectifs
Résidence pourraient inclure la location, l'achat une maison, ou la relocalisation.
Considérez le style de vie que vous voulez quand vous prendrez votre retraite, et fixer des objectifs de planification financière personnelle qui fournira une retraite qui répond à vos normes.
Cours Partie 3Identify alternatives d'action
1Study les options disponibles pour répondre à vos objectifs financiers
Généralement, vos options résoudront en deux catégories:. utilisant les ressources existantes dans de nouveaux moyens, ou générer de nouvelles le revenu [7] Pour chaque objectif, considérez si vous devez:...
Continuer le même plan d'action
Développez votre situation actuelle
Changer votre situation actuelle
Prendre un nouveau plan d'action. [8]
2Remember que le même objectif peut être atteint dans une multitude de façons. Comment faire pour économiser de l'argent pour cette randonnée voyage en Europe, par exemple, vous pourriez remplacer votre café arrête avec café brassée maison et économisez 20 $ par semaine. Alternativement, vous pouvez fournir des services de garde pour un ami un après-midi par semaine et appliquer vos gains vers le voyage.
3Determine si un but aura un impact sur l'autre.
En plus d'identifier d'autres pistes d'action
dans les
vos objectifs financiers, vous devriez considérer la façon dont vos objectifs interagissent. Vous pourriez envisager de voyager un "mode de vie" but, par exemple, mais après mûre réflexion se rendre compte que la poursuite de l'objectif éducatif d'étudier une langue étrangère vous permettra de voyager à moindre coût - ou même poursuivre une carrière en tant que traducteur ou homme d'affaires travaillant dans une langue étrangère Pays.
Partie 4Evaluate Vos Alternatives
1Sélectionnez quelles stratégies vous employez pour compléter votre plan financier.
Prenez votre situation de vie, les valeurs personnelles et les conditions économiques actuelles en compte. [9]
Considérez comment vous vous sentez sur l'endroit où vous êtes actuellement positionné financièrement par rapport à l'endroit où vos objectifs souhaitez-vous prendre dans chacune des catégories que vous avez pris en compte. Voyez-vous des lacunes particulières dans un domaine? Peut-être que vous devriez donner ce domaine une attention particulière.
Remain pratique. Étape par étape des plans vous déplacer vers vos objectifs sans vous laisser sentir frustré ou vaincu par la portée de votre ordre du jour.
2Remember que tous les choix impliquent des coûts d'opportunité.
Une coût d'opportunité est ce que vous donnez quand vous faites un choix. [10] Enregistrement pour ce voyage sac à dos en renonçant à des visites de magasins de café pourraient inclure des sacrifices de temps, la planification et la conversation que vous aimez avec votre barista favori.
3Research décisions potentielles comme un scientifique.
Rassemblez autant de recherches que vous pouvez, et évaluer soigneusement vos données. Si vous envisagez un investissement, par exemple, vous devez porter une attention particulière à la corrélation entre le risque et la récompense - le degré de risque est l'investissement, et combien de récompense vous recevrez si elle est réussie? Sont les avantages valent les risques? [11]
4Recognize que l'incertitude sera toujours une partie de l'image. Le plus [12] Même une fois que vous avez terminé soigneusement votre recherche, les paramètres de votre situation peut changer . L'économie peut plonger, abaisser l'investissement préoccupations. Le nouvel emploi vous optez pour poursuivre peut vous laisser personnellement ou professionnellement insatisfait. Faites de votre mieux et rappelez-vous que vous conservez la possibilité d'ajuster vos décisions plus tard.
Partie 5Create et mettre en œuvre votre plan d'action financière
1Look la grande image.
Maintenant que vous avez développé des objectifs, identifié des solutions de rechange, et évalué les alternatives, créer une liste des stratégies que vous avez identifiés. Tenez compte de votre situation actuelle, puis commencer à penser à quels objectifs pourraient être les plus réalistes.
Prenez votre valeur nette actuelle en compte. Si vos dettes approchent ou dépassent vos actifs nets courants, vous aurez envie de prendre des mesures pour modifier ce rapport.
Bien que vous pouvez choisir de se concentrer sur le développement de vos actifs nets, ne pas oublier que le remboursement de la dette peut être un excellent investissement. Les frais d'intérêt signifient que même les dettes mesquines peuvent devenir écrasante au fil du temps. Allouer des ressources vers la réduction de la dette maintenant peut prévenir de graves problèmes de développer plus tard. [13]
2Decide quels objectifs vous poursuivez maintenant.
Efforcez pour une approche équilibrée à l'égard court , les objectifs moyenne activité, et à long terme qui vous permettront de planifier quelques mois
et
quelques années sur la ligne.
focus sur la croissance incrémentielle. Ce faisant, vous allez créer une feuille de route qui vous mènera vers vos objectifs.
Soyez réaliste. Vous ne serez pas en mesure d'adopter toutes les grandes stratégies que vous avez évalué à la fois, mais la sélection d'une gamme équilibrée d'objectifs vous aidera à atteindre les objectifs que vous faites choisir et croître vers un point où vous pouvez prendre sur d'autres projets.
3Develop un budget qui intègre vos objectifs de planification financière
Vous connaissez déjà vos actifs et passifs de votre analyse de votre valeur nette actuelle nette. mettre ceux-ci dans un cadre qui comprend les décisions que vous avez fait. Alors tenez-vous compte de ces décisions. Si vous avez engagé à dépenser 80 $ de moins par mois sur le café et placer cet argent dans un compte d'épargne, liste dans votre budget.
Des objectifs tels que l'obtention d'un nouvel emploi peuvent ne pas correspondre exactement à un budget, mais devraient être indiqués dans un emplacement facile à référence dans le cadre de votre plan financier travail.
4Consider l'embauche d'un conseiller financier professionnel.
Vous pouvez être tout à fait capable de prendre des décisions financières , mais un conseiller professionnel a l'avantage de détachement émotionnel de votre situation financière. [14]
Partie 6Review et réviser votre plan financier
1Think de votre plan financier en tant que document de travail de. planification financière personnelle est un processus. La vie change, et vous aurez besoin de mettre à jour votre plan au fil du temps que vos circonstances et les objectifs changent.
2Plan pour réviser vos objectifs financiers sur une base régulière.
Si vous trouvez vos conditions de vie changent rapidement ( comme un étudiant, par exemple), vous pouvez choisir de revoir ces objectifs tous les 6 mois. Si votre vie a tendance à être plus stable (comme un adulte vide dénicheur, par exemple), vous pouvez planifier un examen annuel.
3Discuss votre plan financier personnel avec votre partenaire.
Si vous êtes déjà dans un relation engagée, nous espérons que vous avez poursuivi ce processus en tant que couple. Lors de l'engagement de la relation, les discussions financières devraient faire partie de la conversation sur vos valeurs, des objectifs et des plans pour atteindre ces objectifs.