Many me ont demandé ces derniers temps sur l'assurance-vie pour leurs enfants ou grandchildren.Let me PRÉFACE ce message en indiquant que les enfants ne ont besoin d'assurance-vie puisque personne est en fonction de leur revenu pour joindre les deux rencontrer, à moins peut-être qu'ils sont une télévision par enfant ou star de cinéma. Et cela est certainement pas un sujet d'insister sur ... Mais voici quelques raisons pour lesquelles de nombreux parents aiment avoir l'assurance sur leurs enfants de vie qui peut être utile considering.I'll aussi vous donner quelques CITATIONS généraux ICI sur divers enfants des politiques et des idées différentes à la raison consider.One certains parents sont intéressés à assurer la vie de leurs enfants est de se protéger contre le coût élevé des dépenses finales. Beaucoup de couples, en particulier ceux qui débutent, ne pouvait pas se permettre de payer ces coûts de savings.But plus important encore, la plupart des parents ne pouvaient pas se permettre de prendre les semaines de congé pour une période de deuil naturel. Assurance pourrait laisser le temps pour cela d'un point de vue financier. En tant que parent moi-même, je ne pouvais pas imaginer aller retour au travail, mais sans assurance-vie, on peut avoir raison to.Another de nombreux parents et surtout les grands-parents d'assurer les enfants, est de garantir au moins une partie assurabilité future si jamais il y a un changement défavorable de health.Since l'assurance-vie sur les enfants ne sont pas exactement nécessaire, vous devez admettre qu'il est tarifé à droite. Voici quelques façons indolores pour gérer it.One plan est disponible pour les enfants âgés un mois à travers 20 ans. Il est un $ 20,000 prestation de décès fixe (plus ou moins) .Le coût d'une telle politique pourrait être juste 72 $ par année par enfant (ou 6 $ /mois) et les couvre par pas plus de 25. Si l'âge DÉSIRÉ, la politique peut être poursuivi pour le reste de la vie de l'enfant à un coût de $ 232 /an (21 $ /mois) et la politique va commencer à accumuler des liquidités value.Another idée: il y a des polices d'assurance à long terme qu'un parent peut acheter sur eux-mêmes avec un rIDER qui peut assurer tous les enfants dans le ménage (15 jours à 19 ans) .Un "rider" est juste un add-on optionnel pour une politique. La plupart des polices d'assurance-vie ont au moins un ou plusieurs coureurs qui sont disponibles qui font de la politique d'assurance-vie meilleure dans certains way.Once acheté, le coureur de l'enfant (couverture) prendra fin à 25 ans ou la date du mariage - selon la première éventualité. Donc, les enfants seraient couverts par ce prix temps.Le de ce pilote pour tous les enfants COMBINES (encore une fois dans le cadre d'une politique des parents) coûte environ 6 $ par année pour chaque 1 000 $ de couverture. Par exemple, si vous vouliez $ 10,000 sur chacun de vos enfants et vous avez eu deux enfants, le coût total serait de 60 $ par année (10 fois 6 $). Il en coûterait exactement la même chose si vous aviez six enfants.Le parent doit acheter une politique de se couvrir aussi peu que 5000 $ avec une politique de toute vie, ou 100 000 $ sur une politique à long terme, afin d'obtenir le coureur de l'enfant. Chaque compagnie d'assurance peut avoir une option similaire - ou peut not.The le coût du pilote pour les enfants (ci-dessus) est simplement ajouté à policy.A troisième alternative de la société mère est tout simplement l'achat d'une (valeur en espèces) Politique de vie permanente sur l'enfant. Les politiques peuvent être émises à l'âge de 1 mois jusqu'à 25 pour aussi peu que 5000 $ la couverture jusqu'à 100,000.For $ par exemple, une politique de 50.000 $ sur 10 ans pourrait coûter 279 $ /an pour garantir que la prestation de décès à 100 ans et de construire une valeur en espèces égale à que temps.Toutefois, on pourrait aussi «turbo-charge" que idea.When correctement mis en place, une politique d'assurance-valeur en espèces pourrait agir comme une «banque» pour l'enfant à mesure qu'ils grandissent up.When structuré de façon à créer de la valeur en espèces, au lieu de fournir une prestation de décès, une police d'assurance-vie bien conçu peut être un bon endroit pour savings.The en franchise d'impôt croissante argent à l'intérieur de la politique pourrait être «empruntée» à payer pour le collège, fournir un acompte pour une première maison. En effet, l'enfant serait «emprunts» themselves.Or la conception de la politique à droite pourrait même donner à l'enfant une source de revenu de retraite en franchise d'impôt. C'est vrai. Pensez-y comme un IRA ROTH sur steroids.But qui est un sujet pour un autre article.By la manière, toutes les citations ci-dessus sont de A + transporteurs (évalué par AM Best où A ++ est la cote supérieure seulement réalisable) et ne sont inclus pour servir de ligne directrice. citations d'assurance-vie sont basés sur de nombreux facteurs, de sorte que l'aide d'un agent professionnel indépendant est important.So en résumé, je souhaite que l'idée d'assurer la vie d'un enfant est plus repoussante. Il y a des raisons valables de le faire. bien qu'il ne serait guère une priorité de planification financière.