La sociedad de hoy glorifica a una mentalidad de conseguir-él-ahora. Los niños aprenden tan temprano. Usted probablemente ha notado esto cuando estaba en la tienda de comestibles con su niño. Ella quería una barra de chocolate o un juguete especial y se sorprendió cuando ella le dijo que escribiera un cheque o usar su tarjeta de crédito para pagar el nuevo juguete o golosina. Puede haber sido lindo cuando ella tenía dos años, pero ahora, 15 años después, ella tiene la misma mentalidad y ya sea que usted sea el banco o ella tiene su propia en forma de una tarjeta de crédito. Y ya no se le pide un tratamiento de 50 centavos o un juguete $ 5, pero $ 50 camisetas y $ 100 pantalones.
Aprendido de la manera difícil de dinero no crece en los árboles, y se desea enseñarle lo que, si ella no tiene uno ya, que son tentados a obtener de ella una tarjeta de crédito para que pueda aprender a ser responsables con su dinero. Que ha aprendido cómo hacer un presupuesto en la secundaria, pero que no siempre utiliza su presupuesto. Su hija, a calcular, debe ser capaz de manejar una tarjeta de crédito con su puesto de trabajo después de la escuela. Además, ella es responsable.
Las cosas han cambiado drásticamente desde que éramos niños. Las antiguas cajas registradoras de plástico que usamos para jugar con-los que tienen el dinero de papel y plástico de gran tamaño monedas-han sido reemplazados con registros de crédito tarjeta-swiping enseñando a nuestros niños en edad preescolar que el dinero es de plástico. Muchas de las tarjetas que vienen con estos registros tienen Citibank, Bank of America, o el logotipo de Chase blasonado sobre ellos, creando lealtad a la marca temprana.
Cuando el estudiante comienza la aplicación de los colegios, su información se ponga en una lista y enviada a una agencia de crédito. Las universidades pueden ganar hasta $ 100.000 al año sólo por hacer esto. Esto comienza la avalancha de ofertas de tarjetas de crédito que continúa durante toda la vida. Citibank gasta más de $ 100 millones al año tarjetas de crédito de marketing para la escuela secundaria y estudiantes universitarios.
Tener una tarjeta de crédito se ha convertido en un rito de paso a la edad adulta, por no hablar de su hija ahora puede obtener sus $ 100 los pantalones cada vez que le gustaría una nuevo par, con sólo un golpe de una tarjeta y una firma.
Entonces, ¿cuál es el problema?
Hay muchos. El hecho de que estas tarjetas de estudiante comienzan a partir de una tasa de interés del 22% no parece molestar a demasiada gente. Cuando usted le dice a su hijo una tarjeta es "sólo para casos de emergencia" y "pagar el saldo cada mes", se pregunta si lo hace. Sólo el 22% de los consumidores no pagar sus saldos de tarjeta de crédito cada mes, y el otro 78% añadir diariamente a los $ 1.5 billones de dólares en deuda del consumidor en circulación el año pasado.
Otra, muy serio, el problema es que uno de cada cinco quiebras presentada el año pasado eran de niños en edad universitaria a causa de la deuda de tarjeta de crédito! Esta no es la forma en que quiere que su hijo para iniciar su vida adulta.
Y no mirar a las escuelas para enseñar a su hijo acerca de las finanzas personales. Mientras que su estudiante se graduará con un amplio conocimiento del calentamiento global, y la lista de errores con respecto a la guerra de Irak, casi ninguno de ellos será capaz de equilibrar un talonario de cheques o preparar un presupuesto.
Clases de economía doméstica (que utilizan para enseñar estas cosas) han sido reemplazados con la autoestima y la educación sexual. NO, economía doméstica debe ser enseñado en casa.
Una de las mejores maneras de hacer esto es configurar el niño con su propia cuenta de cheques cuando él o ella llega a la escuela media.
Cualquier dinero que lo haría presupuesto para la ropa de su hijo, entretenimiento, comida extra, u otros gastos adicionales debe ser depositado en la cuenta propia de su hijo, al igual que cualquier asignación que su hijo recibe. Cuando el niño comienza su trabajo después de la escuela, este dinero también debe ser depositado en la cuenta de cheques. Deje que su hijo subir con su propio presupuesto y luego un paso atrás.
Él o ella va a tropezar y caer un par de veces (y tienen que pagar por exceder el límite de los honorarios del banco), pero no a él o ella rescatar. Como adultos, no tenemos a alguien para pagar nuestras cuentas (o las comisiones bancarias) cuando tropezamos, y no debemos enseñar a nuestros hijos nos ayude económicamente cuando se meten en problemas.
Los presupuestos son un hecho de la vida. Para asegurarse de que su hijo no se convierta en una estadística, poner a su hijo en un presupuesto. Esto le ahorrará dinero, usted no será el que paga por esos $ 50 t-camisa-y enseñar a su hijo la manera correcta de manejar la suya.
Además, si el estudiante aprende a vivir sin crédito de ningún tipo, y el valor de la gratificación retrasada y ahorrar para las cosas que quiere en vez de ponerlo a crédito, ella será capaz de guardar grandes cantidades de dinero y convertirse en millonario en el momento en que ella es 40! (Basta pensar en la cantidad de dinero que podría ahorrar e invertir si no tiene ningún pago de deuda!) Y si ella es un millonario en un 40, eso significa que ella será capaz de cuidar de ti maravillosa !!!