Como amigos se preocupan en voz alta sobre cómo se va a pagar la educación universitaria de sus hijos, los padres de niños con necesidades especiales tienen preocupaciones que se extienden más allá de los pocos años que se tarda en obtener una universidad grado:??
¿Cómo vamos a pagar por los tratamientos especiales que nuestro hijo necesita ahora
¿Quién pagará los gastos de nuestro hijo, una vez que él o ella se convierte en un adulto
¿Dónde vivirá nuestro hijo y que se encargará de supervisar su cuidado después de que nos hayamos ido?
Estas preguntas y miedos que te pueden dejar en sus pistas. Pero los planificadores financieros dicen que la creación de un plan puede ayudar a aliviar la ansiedad. Algunas de las cuestiones que hay que afrontar son de carácter financiero: ¿Cómo se puede ahorrar dinero para su hijo sin que afecte a sus beneficios del gobierno? Y algunos son emocionales:? ¿Quién podría comprender las necesidades de su hijo si algo llegara a suceder a usted en este momento
Aquí hay 10 pasos para planificar el futuro financiero de su hijo. Algunos son simples, algunos son un reto; un costo nada y algunos requieren el pago de honorarios de abogados. Empezar a trabajar en algunos de estos ahora, por lo que tener tranquilidad en el camino.
1. Crear necesita un Fiduciario Especial
Un fideicomiso para necesidades especiales es la parte más importante del plan financiero a largo plazo de su hijo. Aquí es donde usted puede poner dinero que usted ahorra, que otros dan a su hijo como regalo, o que recibes de una asignación del seguro sin tener que preocuparse de que estos fondos van a interferir con la elegibilidad de su hijo para recibir beneficios federales como Medicaid y Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) .
Incluso si usted no puede pagar a un fideicomiso en este momento, establecer uno de todos modos. De esta manera, se puede hacer que la confianza que el beneficiario de su póliza de seguro de vida y su patrimonio, asegurando que dichos activos no consiguen pasar a su hijo cuando se muere. ¿Por qué no quiere que su hijo sea el beneficiario de su patrimonio? Debido a que muestra más de $ 2,000 en bienes podría hacer que su hijo no elegible para los beneficios federales como SSI. Página 2. Escribe una Will
A se especifica lo que se hará con sus bienes después de su muerte. Al escribir un testamento, a asegurarse de que sus activos se dejan al fideicomiso para necesidades especiales y no a su hijo. Sin un testamento, un juez de corte de pruebas podría nombrar a su hijo como beneficiario, lo que podría hacer que su hijo no elegible para los beneficios federales (véase más arriba). La voluntad es también donde se puede especificar un tutor que se encargará de su hijo.
Cuando usted tiene un niño con necesidades especiales, una voluntad no debería ser un do-it-yourself esfuerzo. Contratar a un abogado que trabaja específicamente para personas con necesidades especiales y es consciente de las leyes de discapacidad de su estado. Una vez que los documentos están redactados, que su abogado mantener uno y luego dar copias a los ejecutores o representantes nombrados en el testamento.
Los costos de estos documentos legales, incluyendo la voluntad, la confianza y poderes de representación, comienzan a partir de $ 1.500 y subir más dependiendo de donde vivas. Póngase en contacto con la Academia de las necesidades especiales de los planificadores o Necesidades Especiales Alianza para una remisión a un abogado en su estado. Página 3. Nombrar a un tutor
Un tutor es la persona que va a cuidar a su hijo si fueras a morir antes de que él o ella se convierte en un adulto. En la elección de esta persona, cuenta la cantidad de tiempo que pasan ahora atendiendo las necesidades de su hijo. ¿Quién puede manejar ese tipo de compromiso? Que ha enlazado con su hijo? ¿Quién tiene la paciencia, la comprensión, y otros rasgos de la personalidad necesaria para hacer frente a las responsabilidades del día a día de la crianza de su hijo?
Una vez que elija a alguien, preguntar a la persona si él o ella puede y va a aceptar que responsabilidad (a pesar de que espero que nunca será necesario). Y hablar acerca de cómo este compromiso es probable que se extienden más allá de cuando su hijo cumpla 18 años página 4. Nombrar un administrador
Un fiduciario es la persona que será responsable de administrar el fideicomiso para necesidades especiales después de su muerte. Puede ser un miembro de la familia, un amigo, un administrador profesional independiente, o incluso un banco o abogado. El fiduciario asegura que el dinero en el fideicomiso se gasta sólo en su hijo con necesidades especiales y sólo en los servicios que se han especificado o que sean apropiadas a las necesidades de su hijo. El administrador también supervisa cómo se invierte el dinero en el fideicomiso. La persona que cuida a su hijo o hija (el guardián) no puede pasar ningún dinero en el fideicomiso sin la aprobación del administrador
Y una palabra de custodios y guardianes:. A menudo no son la misma persona, y algunos asesores financieros recomiendan que nunca sean la misma persona. Al separar estas funciones, se asegura un sistema de "pesos y contrapesos" para las necesidades futuras de su hijo. Página 5. Construir sus ahorros
Los padres de niños con necesidades especiales aprenden rápidamente que el hecho de que un niño necesita un determinado tratamiento o terapia no significa que su sistema escolar se ofrecerá o seguro lo cubrirá. Aquí es donde el ahorro personal se vuelven tan importante. Empezar a poner a un lado todo lo que pueda cada mes y mdash; ninguna cantidad es demasiado pequeña y mdash; para cubrir estos gastos adicionales. Sólo asegúrese de que nunca se pone este dinero en nombre de su hijo.
Los ahorros también pueden ayudar a pagar por un defensor necesidades especiales, un experto en educación especial que puede ayudar a navegar por los trámites, programas y leyes que afectan a lo servicios que su hijo califica para. Necesidades especiales de los defensores de los padres pueden ahorrar dinero en el largo plazo mediante el uso de su experiencia para asegurar que los niños reciben todos los servicios a que tienen derecho de su distrito escolar local.
Para encontrar un abogado en su área, pregunte a otra padres por recomendaciones o ponerse en contacto con su distrito escolar local, organizaciones dedicadas a la discapacidad de su hijo, o universidades locales con programas de necesidades especiales para una referencia. página 6. Escribir una carta de intención
Preparación para el futuro financiero de su hijo es importante. Pero mano a mano con la que se está asegurando de que se cumplan las necesidades diarias de su hijo si algo le pasa a usted. Ahí es donde una Carta de Intención entra. Es la rutina diaria de su hijo muy importante? Anotarla y ser lo más detallado posible. Lo mismo ocurre con los horarios diarios, semanales, mensuales y de su hijo. También incluir cosas que su hijo gustos y disgustos, y recursos útiles en la comunidad.
Crear una lista de información de contacto para los médicos de su hijo, terapeutas y otras personas de apoyo médico, así como los medicamentos actuales y sus dosis y horarios. ¿Hay personas que no desea alrededor de su niño o actividades que hay que evitar? Escribe eso también.
Y a continuación, una vez al año, actualizar la carta. Este no es un documento legal formal, por lo que se puede elaborar por sí mismo. Guarde una copia siempre que tengas copias de su voluntad. Y asegúrese de que el tutor designado por su hijo tiene una copia también. Página 7. Plan para la independencia de su hijo
Cuando su hijo es aproximadamente 16, empezar a pensar en donde él o ella va a vivir como un adulto. En la mayoría de los estados, las personas con necesidades especiales son 21 o 22 años de edad cuando se convierten en elegibles para los servicios de educación a través del sistema escolar público local
Así que empieza a pensar:. ¿Su hijo permanecerá viva con usted? Si es así, apoyará se necesitará personal durante el día cuando él o ella utiliza para estar en la escuela? Son programas diurnos para adultos con necesidades especiales disponibles en su área? Si la vida independiente es el objetivo, iniciar las opciones de su comunidad tales como la vida compartida, hogares de grupo, o apartamentos investigar. Una vez que encuentre un lugar que te guste, entrar en la lista de espera si es que existe. Página 8. Solicitar la custodia o poder notarial
Una vez que los niños cumplan 18 años, que son considerados adultos en los ojos de la ley. Esto le da a su hijo el derecho a tomar decisiones médicas y financieras. Si él o ella no es capaz de esto o necesita de su guía, tenga en cuenta el supuesto de tutela legal o el poder menos restrictivo de representación y poder de atención médica para sus asuntos financieros, y de atención médica legal. De esta manera se mantiene la misma supervisión y el control que tenía sobre ellos como lo hizo cuando su hija o hijo era más joven.
Los expertos aconsejan a los padres que contratar a un abogado para ayudar en este proceso. Esto asegurará que usted tiene todas las facultades que tendría que asumir el control de la atención médica de su hijo adulto en el caso de una emergencia. Si su niño no puede o no dar su consentimiento para que el supuesto poder de representación, el asunto es probable que se decidió ante un juez de sucesiones. Página 9. Educar a los miembros de la familia
Los abuelos, tías, tíos y otros seres queridos podrían querer ayudar con los gastos. Pero explicarles la importancia de no poner nada en nombre de su hijo. Tener una reunión familiar y explicar por qué el abuelo no se puede dejar nada a su hijo en su testamento o el nombre de su niño beneficiario en su póliza de seguro de vida. Lo mismo vale para los regalos de los bonos de ahorro, acciones o efectivo: nada nunca debe estar a nombre de su hijo
Y si su hijo o hija no asistir a la universidad, no hay necesidad de un plan de ahorro 529.. Esos fondos sólo se pueden utilizar para la educación post-secundaria, no las escuelas privadas, tutoría, o terapias necesaria antes de los 18 años
Si los seres queridos quieren dejar algo a su hijo, que pueden. Pero diles a nombre de la especial confianza de necesidades como el beneficiario para asegurarse de que su hijo tiene ningún activo de su propia.
10. ¿Necesitas ayuda? Encontrar un asesor
Si todo esto es demasiado abrumador, un planificador financiero certificado o necesidades especiales planificador financiero puede ayudar. Pregunte a su departamento de recursos humanos si su empresa ofrece este servicio como parte de su paquete de beneficios. O compruebe la Academia de las necesidades especiales de los planificadores o de necesidades especiales sitios web de la Alianza para una derivación a un profesional en su área.