Para los adolescentes del siglo 21, las tarjetas de crédito se han convertido en un rito de paso y ndash; como los teléfonos celulares y los conductores ’ licencias. Los adolescentes se están convirtiendo rápidamente en uno de los mayores mercados de destino de las compañías de tarjetas de crédito, con más y más campañas de cultivo de juveniles apareciendo cada año. Ese y rsquo; s porque las compañías de tarjetas de crédito saben que los adolescentes son consumidores, formando uno de los mayores demografía de la población en el país y el gasto de más de $ 200 mil millones al año. Pero, con una crisis global de crédito en curso y adolescentes acumulando más deuda que nunca, ¿cómo pueden los padres asegurarse de que los niños se preparan para el poder adquisitivo de plástico? Descargar el artículo
El Censo de Estados Unidos informó de la cantidad de la deuda de tarjetas de crédito en circulación en 2006 había alcanzado un total de $ 886 mil millones y la cantidad proyectada de deuda de tarjeta de crédito pendiente para el 2010 es la friolera de 1,2 billones de dólares - un aumento de casi 50% en tarjetas de crédito en el transcurso de cuatro años. Y, si bien la necesidad de educación financiera y la responsabilidad fiscal entre los niños y adultos por igual nunca ha parecido más importante, el know-how financiero de los adolescentes estadounidenses está cayendo, mientras que el uso de las subidas de plástico. Un estudio realizado por la Coalición Jump $ tart para el personal de Educación Financiera encontró que casi el 35 por ciento de los estudiantes de secundaria usar una tarjeta de crédito, pero que los usuarios de tarjetas de crédito no eran más cultura financiera de los que pagan con plástico.
La buena noticia es que más personas se están dando cuenta de la importancia de educar a los jóvenes de hoy acerca de la responsabilidad financiera. Chad Foster, autor de
Educación Financiera para los adolescentes
, informa que un récord de 21 estados están exigiendo la educación financiera personal en las escuelas públicas. Y ldquo; Hay que romper el ciclo de analfabetismo financiero, y rdquo; dice Foster, que hace hincapié en que la educación es la clave para asegurar la responsabilidad y la seguridad fiscal de los niños. Y los legisladores están intensificando a la placa.
El 22 de mayo, el presidente Obama firmó la tarjeta de crédito de Responsabilidades, Responsabilidad y Divulgación (CARD) de la Ley de 2009 como ley, que busca cambiar las formas en que las tarjetas de crédito se comercializan y gestionado. La ley prohíbe aumentos de tarifas desleales, requiere un lenguaje claro a la vista de las revelaciones y los acuerdos, aumenta la rendición de cuentas, y los institutos de las protecciones para los estudiantes y los jóvenes. Entre las muchas disposiciones se incluye una sección dedicada a las restricciones de edad, la prohibición de tarjetas de crédito para las personas menores de 21 años a menos que tengan un adulto co-firmante o son capaces de mostrar una prueba de los fondos necesarios para pagar las deudas. Por otra parte, los estudiantes universitarios están obligados a obtener el permiso de sus padres o tutores para aumentar los límites de crédito en las cuentas conjuntas que poseen con los adultos.
Mientras que los nuevos institutos de derecho una serie de protecciones para los estudiantes y los adultos jóvenes, sigue siendo más importante que nunca que su niño aprende a ser conocedores de la tarjeta de crédito. ¿Quieres empezar? Aquí hay 7 consejos sobre cómo usted y su hijo pueden poner en marcha una educación financiera valiosa juntos y construir una base sólida para el futuro:
iniciar la conversación. Es importante que los adolescentes a comprender cómo vivir dentro de los límites de sus realidades financieras. John Parfrey de la Fundación Nacional para el Programa de Planificación Financiera de la Escuela Secundaria de Educación Financiera dice que los padres deben hablar con sus hijos acerca de la diferencia entre necesidades y deseos y el concepto de gratificación retrasada. Es importante hacer hincapié en la vida dentro de sus medios, dice, y nunca carga más de lo que puede pagar en cualquier momento dado. Eso significa que las tarjetas de crédito sólo deben utilizarse como complemento de dinero en efectivo, no como un sustituto.
débito o crédito? Laura Levine, director ejecutivo de la Coalición Jump $ tart, insta a que los padres y los niños tener cuidado de no pensar en las tarjetas de débito y tarjetas de crédito de prepago como y ldquo; tarjetas de crédito con las ruedas de entrenamiento, ” porque este tipo de tarjetas no dan a los niños la experiencia pertinente con el crédito que necesitan (como los pagos mensuales, tasas de interés, tasas finales, etc.). Pero Parfrey argumenta que a partir de su adolescente con una tarjeta de crédito de prepago tiene el potencial de ayudar a su niño a adquirir una valiosa experiencia con los conceptos financieros importantes sin la totalidad de los riesgos. No importa qué tipo de plástico primera cae en manos de su hijo, sin embargo, tiene que haber un equilibrio saludable entre la participación de los padres y la independencia en la adolescencia.
¿Se permite subsidio? Una asignación es una gran oportunidad para introducir a su hijo al mundo del dinero, manteniendo la relevancia de su vida. Fomentar hace hincapié en que cuando repartiendo asignación, es importante hacer una correlación entre el dinero y el valor, en relación recién descubiertos los fondos de sus hijos a algo real, dando una asignación como pago de una tarea completada tales como sacar la basura o simplemente mantener el habitación limpia.
duramente ganado Lecciones los niños que trabaja un trabajo a tiempo parcial a lo largo de sus carreras académicas están mejor preparados cuando se trata de la educación financiera. Y ldquo; Es imperativo que los adolescentes trabajan a tiempo parcial, y rdquo; dice Foster. Y ldquo; Es una experiencia que les permite ganar dinero que es propio, y aprender cómo manejar ese dinero y rdquo.; Una vez que el dinero en sus bolsillos es el dinero que se han ganado, los niños empiezan a pensar dos veces acerca de qué hacer con él.
Empezar a hacer Es importante proporcionar a su hijo con el tiempo y el espacio para hacer preguntas y para responder Así que yo también. Levine sugiere sentarse a leer la primera instrucción (si se trata de un crédito, de débito o de ahorros) juntos, a continuación, pedir a su hijo algunas preguntas. Repasando todas y cada compra que hace que su hijo no es el propósito de este tiempo juntos; usted no quiere que su hijo se sienta como que está invadiendo su privacidad. En su lugar, hacerle preguntas tales como qué piensa un pago mensual apropiada podría ser, lo que es una tasa de interés, y lo que cree que es la diferencia entre tener crédito y acumular deuda.
Hacer un plan de gastos Foster también hace hincapié la importancia de hacer a “ plan de gastos, y rdquo; lo que podría ser mucho más fácil para su hijo adolescente de tragar que la palabra y ldquo; presupuesto y rdquo.; Los adolescentes necesitan practicar y ldquo; el gasto vigilante, y rdquo; dice Foster, y ldquo; y realizar un seguimiento de cada centavo que gastan y rdquo.; Durante un período de noventa días más o menos, van a ser capaces de ver que su dinero se fue, y entonces serán capaces de tomar importantes decisiones de juicio y las decisiones sobre la forma más inteligente de gastar su dinero en el futuro. Con un plan de gastos, su hijo aprenderá responsabilidad financiera, manteniendo un sentido de control sobre su propia vida.
“ Building ” Crédito Hoy en día, no puede haber presión sobre los adolescentes para iniciar y ldquo; la construcción de su crédito y rdquo; temprano para que en el momento en que alquilan su primer apartamento o aplicar en su primer préstamo, que tienen algo de la historia. Sin embargo, tanto Levine y Foster argumentan que y ldquo; la construcción de crédito y rdquo; es un concepto que ha sido tan poco comprendida. Fomentar argumenta que los adolescentes necesitan tener un buen historial de pago (un registro de comprar algo y pagar por ella) en lugar de tener un registro de la deuda. Un buen historial de pago no significa necesariamente una tarjeta de crédito; puede ser cualquier cosa desde una cuenta de teléfono celular a una declaración de seguro de automóvil. Levine dice que lo más importante es que los adolescentes entienden lo suficiente acerca de la construcción de crédito para saber lo que hará daño a su crédito, pero no tiene por qué ser de forma activa y con un objetivo y ldquo; la construcción y rdquo; su crédito. Más importante aún, los adolescentes deben saber la diferencia crucial entre el crédito, que es la cantidad de dinero que tiene disponible y ldquo; en calidad de préstamo y rdquo; y la deuda, que es la cantidad de dinero que debe.
Los más importantes que pueden hacer los padres para el futuro financiero de sus hijos es un buen ejemplo. Y ldquo; En primer lugar, los padres deben ser modelos de conducta, y rdquo; dice Foster. Y ldquo; Los niños están mirando a sus padres de hoy (en medio de esta crisis financiera) y que están viendo los hábitos de consumo pobres, al verlos con hipotecas que no pueden pagar, sucumben en la deuda y el gasto más allá de sus medios y esto es lo que " re que se enseña y rdquo.; Levine está de acuerdo: “ Los padres deben recordar que son los primeros y mejores maestros sobre el dinero, ” dice Levine, quien dice que incluso los padres que han cometido errores financieros propios todavía pueden influir positivamente en la educación financiera de sus hijos.
“ Los padres están en condiciones de hacer una gran cantidad, tan sólo se enseña, y rdquo; dice Levine, que dice que va a reuniones de la junta escolar, votar en sus elecciones locales, y reuniéndose con los maestros son todas las maneras que los padres pueden incorporar la educación financiera en las vidas de sus hijos. Usted no tiene que ser un CPA para establecer su hijo en el camino hacia la iluminación económica. Hay cosas que ambos pueden hacer para asegurarse de que si y cuando se pone las manos en un poco de plástico, que sabe cómo usarlo.