Tanto si tiene previsto ampliación o mejora de una pequeña empresa existente o sólo estás ahora conseguir un nuevo negocio de la tierra, un préstamo de pequeña empresa puede darle la ayuda financiera que necesita . No todas las empresas pueden obtener un préstamo de pequeña empresa, por lo que deberá tener especial cuidado en la aplicación de uno. Al asegurar que todo sea lo más preciso posible y poniendo su negocio de la mejor manera posible, usted mejorará sus posibilidades de obtener el préstamo.
Pasos para
Parte 1Putting su mejor pie adelante Financiera
1Obtain una copia de su informe de crédito para asegurarse de que es exacta.
incluso puede obtener una copia de todas las principales compañías de informes de crédito para su país. La mayoría de las instituciones financieras revisar su informe de crédito antes de que se revise su solicitud de préstamo.
2Get a unos estados financieros esenciales.
Con el fin de calificar para un préstamo de pequeña empresa, el prestamista tiene que estar razonablemente seguro de que será capaz de devolver el dinero. Éstos son algunos de los documentos financieros esenciales que necesita para pagar:
Estados financieros completos durante los últimos 3 años. Estos incluyen, pero no se limitan necesariamente a, balances, cuentas de resultados, así como una conciliación del patrimonio neto. [1] |
estado financiero actual, no más de 90 días de edad.
Plazo de lo previsto de la deuda, así como desglose de las cuentas por pagar y cuentas por cobrar (dividida en categorías mensuales que se remonta por lo menos tres meses).
Si usted apenas está comenzando su negocio y necesita un préstamo, proporcione su balance y cuenta de resultados.
3Compruebe una proyección de futuras operaciones.
Esta proyección de futuras operaciones deben ir tan lejos como un año o hasta que el flujo de caja positivo se logra, lo que ocurra primero. [2] Tipo en "12 meses de pérdidas y ganancias de proyección" en un motor de búsqueda de buena reputación de una hoja de cálculo con formato previo que usted será capaz de trabajar con ellos.
Trate de seguir las normas de la industria al proyectar sus ganancias y pérdidas. Si no se siguen las normas de la industria, o usted no sabe lo que esas normas son, tratar de hacer explícitas las suposiciones que está Factoring en su proyección. De esta manera, los prestamistas lectura de su aplicación puede entender mejor su metodología.
Parte 2Completing la Aplicación
1Ask la institución financiera que los documentos específicos que necesitará .
también pregunte qué información adicional que el prestamista requiere para su propuesta de préstamo. Diferentes instituciones tienen diferentes requisitos para las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. El siguiente es un breve resumen de los documentos básicos que se dan tradicionalmente a la entidad crediticia.
2Write su resumen ejecutivo, si no lo ha hecho.
El resumen ejecutivo es su carta de presentación de las clases. Debe incluir información como su conocimiento de los negocios, una breve descripción de su negocio, la cantidad que está solicitando y lo que se va a utilizar para, así como la forma en que la intención de pagar el préstamo. [3] [4]
3Provide las hojas de vida de cada propietario de la empresa, así como las de cada miembro de la administración.
¿usted y sus gerentes principal comparten la visión para los negocios para convertir con éxito un préstamo en beneficios? Que necesita para mantener su barco fuera del agua el tiempo suficiente para pagar el préstamo, y eso es lo que los prestamistas quieren saber. En cuanto a un grupo de hojas de vida puede ayudar a hacer justamente eso.
4Assemble perfil de una empresa.
Un perfil de negocio va a dar a los posibles prestamistas una mayor comprensión de los detalles de lo que hace su negocio y cómo funciona. A pesar de un perfil de negocio puede incluir una amplia gama [5] de la información, tendrá que adaptar a este perfil de negocio para la mayoría de los datos que los intereses de los prestamistas potenciales. Estos incluyen:
Conceptos básicos de negocios - el tipo de industria que se encuentre, su ubicación, una breve historia de la empresa, así como el producto (s) o servicio (s) que ofrece
.
aspectos financieros del negocio - sus ventas anuales, proyecta un crecimiento futuro, así como la futura competencia actual y /o que puedan
maquillaje de negocios -. el número total de empleados, la demografía y el volumen de clientes, así como información pertinente sobre proveedores.
5Write una propuesta de crédito que incluye el propósito exacto del préstamo y la cantidad exacta que necesita pedir prestado.
una vez más, cada institución tiene sus propias necesidades , pero los requisitos adicionales pueden incluir una discusión de su negocio 'técnicas de marketing, posicionamiento en el mercado, y la estructura legal de su negocio.
6Get en sus manos, y llenar el formulario de SBA 4.
forma es crucial para la mayoría de los préstamos de la SBA. En él, se le describe qué tipo de préstamo que está buscando, cómo se va a utilizar el préstamo, así como información adicional.
7Outline el reembolso del préstamo.
Si conseguir el préstamo es el más importante paso para que, viendo la liquidación del crédito es el paso más importante para el prestamista potencial. Tener los siguientes documentos asegurará prestamistas potenciales que usted es tan serio sobre pagar el préstamo como usted acerca de conseguir el dinero en el primer lugar.
Declaración de amortización del préstamo. Brevemente describa cómo va a pagar el préstamo, prestando especial atención a las fuentes de pago y los plazos. Otros documentos financieros que dan al prestamista potencial debe apoyar a su plan de amortización.
Formulario de SBA 4-a. A diferencia de su estado de cuenta de reembolso del préstamo, esta forma los documentos de lo que va a utilizar como garantía. (Casi todos los préstamos requieren hoy en día colateral.) Esté preparado para enumerar por lo menos dos formas de reembolso, como los ingresos existentes, los préstamos garantizados, o bienes materiales, en esta forma.
8Fill el formulario de SBA 413 .
Formulario 413 de la SBA es una solicitud de documentos para las finanzas de todos los propietarios, socios y accionistas que tienen más de un 20% de las acciones propiedad de la empresa.
Parte 3Submitting la Solicitud y calificar para un préstamo
1Instalar una reunión con un pequeño consultor de préstamos de la empresa en su institución financiera y traer todos los documentos y la información solicitada con usted.
en la reunión, repasar los documentos con el consultor para asegurarse de que todos ellos están en orden. Aunque este es un paso opcional, puede ser una buena idea si usted no ha solicitado un préstamo de negocios antes.
2Submit la solicitud y todos los documentos de apoyo a la persona o la dirección correcta.
3Wait tener noticias de la institución financiera.
Sepa cuáles son los posibles prestamistas están buscando cuando van por encima de su aplicación. Estas cinco áreas clave, entre otros, determinarán su probabilidad de contraer y de préstamo de la SBA:
Los fondos suficiente invertido en el negocio. Los propietarios que tengan equidad en su negocio son más propensos a pagar el préstamo. [6]
caja suficiente para soportar el funcionamiento de su empresa. Las entradas de efectivo deben ser más grandes que las salidas de efectivo por lo que el préstamo se puede pagar en tiempo y forma. [7]
El capital de trabajo. El capital de trabajo es la diferencia entre sus activos líquidos y los pasivos anuales. [8] Obviamente, se prefiere un fondo de maniobra mayor para los préstamos de la SBA.
colateral. ¿Qué le puede renunciar a si el préstamo no se puede pagar?
La gestión eficiente de los recursos. La gestión de recursos es la gestión del día a día de los bienes y servicios, así como la puntualidad con la que se paga deudas y la frecuencia con la que se recogen las deudas a ti. [9]
4Si un préstamo no se concede, solicitar información sobre el programa de garantía de préstamos.
Si un prestamista rechaza su solicitud y se encuentra en los EE.UU., pregunte si usted podría ofrecer un préstamo bajo el programa de garantía de préstamo de la Administración de Pequeños Negocios. A través de este programa, la SBA garantiza préstamos que las entidades financieras no podrían producir de otra manera de hacer. Si la institución financiera puede hacer esto, le dan permiso para enviar su solicitud de préstamo de la SBA, que revisará su solicitud en su totalidad. Si reúne los requisitos, la SBA se comunicará con el prestamista. A continuación, recibirá un préstamo a través de su institución financiera local.
Si un prestamista rechaza su solicitud y se encuentra fuera de los EE.UU., consulte a su institución financiera qué opciones están disponibles para usted.
5Verifique cabo SBA-prefiere prestamistas no bancarios si usted no puede obtener un préstamo de SBA de un banco o un préstamo de SBA en virtud de un programa de garantía de préstamo. ¿Cuántas bancos están actualmente dispuestos a prestar a la mamá la calle principal y el pop empresas. No sólo no es suficiente incentivo financiero. Si desea aumentar su probabilidad de contraer un préstamo de SBA, perseguir otros caminos, como ponerse en contacto con un prestamista no bancario. los prestamistas no bancarios son similares a los bancos, a menos que tradicionalmente las empresas de servicios, no individuos, y por lo general no tienen cuentas de depósito. [10] Estos prestamistas tienden a cobrar un interés más alto basado en la asunción de préstamos de mayor riesgo.