Inversión
Creación de un plan de inversión viable requiere un poco más que simplemente establecer una cuenta de ahorros y comprar algunas acciones al azar de las existencias. Con el fin de estructurar un plan que sea adecuado, es importante entender donde estás y lo que quiere lograr con las inversiones. A continuación, podrás definir cómo alcanzar esos objetivos y seleccionar las mejores opciones de inversión para llegar a ellos. La buena noticia es que nunca es demasiado tarde para crear e implementar un plan de inversión personal y empezar a crear una reserva de ahorros para el futuro.
Pasos para
Parte 1Assessing donde estás
1Seleccione una apropiados para la edad opción de inversión.
su edad tendrá un impacto significativo en su estrategia de inversión. [1] |
en términos generales, cuanto más joven eres, más riesgo que puede tomar. Eso es porque usted tiene más tiempo para recuperarse de una caída del mercado o la pérdida de valor de una inversión en particular. Por lo tanto, si usted está en sus años 20, se puede asignar más de su cartera de inversiones más agresivas (como las empresas orientadas al crecimiento y pequeña capitalización, por ejemplo).
Si está cerca del retiro, asignar más de su cartera de inversiones menos agresivas, renta fija similar, y las compañías de valores de gran capitalización.
2Understand su situación financiera actual.
sea consciente de la cantidad de ingresos disponibles que tiene disponible para invertir. Echar un vistazo a su presupuesto y determinar la cantidad de dinero que queda para las inversiones después de sus gastos mensuales y después de haber reservado un fondo de emergencia equivalente al valor de los gastos de tres a 6 meses.
3Develop su perfil de riesgo.
Su perfil de riesgo determina la cantidad de riesgo que está dispuesto a tomar. [2] Incluso si uno es joven, puede que no desee tomar muchos riesgos. Usted selecciona sus inversiones en función de su perfil de riesgo.
En términos generales, las acciones son más volátiles que los bonos y cuentas bancarias (cuentas corrientes y de ahorro) no son volátiles. [3] |
Recuerde, siempre hay que hacerse de riesgo disyuntiva. A menudo, cuando se toma menos riesgos, se hace menos. Los inversores están ricamente recompensados por asumir riesgos significativos, pero también pueden enfrentar fuertes pérdidas. [4]
Parte 2Establishing sus objetivos
objetivos 1Set para sus inversiones .
¿Qué desea hacer con el dinero que gana de sus inversiones? ¿Quieres que retirarse antes de tiempo? ¿Quieres comprar una casa bonita? ¿Quieres un barco? [5]
Como regla general, usted va a querer una cartera diversificada, sin importar cuál es su meta (la compra de una casa, ahorrar para la educación universitaria de un hijo, etc. ). La idea es dejar que la inversión crezca durante un largo período de tiempo para que tenga lo suficiente para pagar el objetivo.
Si su objetivo es particularmente agresivo, usted debe poner más dinero en la inversión periódicamente en lugar de optar para una inversión más arriesgada. De esta manera, es más probable para lograr su objetivo en lugar de perder el dinero que se ha invertido.
2Establish una línea de tiempo para sus objetivos.
Pronto usted desea alcanzar su ¿metas financieras? Que determinará el tipo de inversiones que realice.
Si está interesado en obtener un buen retorno de su inversión rápidamente, y que están dispuestos a tomar el riesgo de que también se puede ver una gran pérdida con la misma rapidez , debería seleccionar las inversiones más agresivas que tienen el potencial de rendimiento significativo. Estos incluyen acciones infravaloradas, la acción de penique, y la tierra que pudieran apreciar su valor rápidamente.
Si usted está interesado en la creación de riqueza lentamente, seleccionará las inversiones que generan un retorno de la inversión más lenta con el tiempo.
3Determine el nivel de liquidez que desea.
un activo "líquido" se define como un activo que se puede convertir fácilmente en dinero en efectivo. De esta manera, usted tendrá acceso rápido al dinero si lo necesita en caso de emergencia. [6]
Las acciones y los fondos de inversión son muy líquidos y se pueden convertir en dinero en efectivo, por lo general en cuestión de días.
inmobiliaria no es muy líquido. Por lo general toma semanas o meses para convertir una propiedad en dinero en efectivo.
Parte 3Creating el Plan
1Decide de cómo desea diversificar.
no quieren poner todos los huevos en una sola canasta. Por ejemplo: Todos los meses, es posible que desee poner el 30% de su dinero de inversión en acciones, otro 30% en bonos, y el 40% restante en una cuenta de ahorros. Ajustar los porcentajes y las opciones de inversión para que estén en línea con sus objetivos financieros.
2Asegúrese que su plan está en línea con su perfil de riesgo.
Si coloca el 90% de su ingreso disponible en existencias cada mes, entonces usted va a perder mucho dinero si se bloquea el mercado de valores. Eso podría ser un riesgo que está dispuesto a tomar, pero asegúrese de que es el caso.
3Consult un asesor financiero.
Si no está seguro acerca de cómo establecer un plan de acuerdo con su metas y su perfil de riesgo, hable con un asesor financiero cualificado y obtener alguna información. [7]
4Investigate sus opciones.
Hay muchas cuentas diferentes que podría utilizar para un plan de inversión. Familiarizarse con algunos de los conceptos básicos y averiguar lo que funciona para usted.
Establecer un corto plazo ahorro de emergencia con tres a seis meses de gastos de vida. Es importante tener esta establecido para protegerse si ocurre algo inesperado (pérdida de trabajo, lesión o enfermedad, etc.). Este dinero debería fácil acceso a toda prisa.
Considere sus opciones de ahorro a largo plazo. Si usted está pensando en ahorrar para la jubilación, es posible que desee configurar una cuenta IRA o 401 (k). Su empleador puede ofrecer un plan 401 (k) en la que van a coincidir con su contribución. [8]
Si desea iniciar un fondo de educación, piense en 529 planes y cuentas de ahorro para educación (ESA). Las ganancias de estas cuentas están libres de impuestos federales, siempre y cuando se usan para pagar los gastos calificados de educación. [9]
Parte 4Evaluating su progreso
1Monitor sus inversiones de vez en cuando.
comprobación para ver si están de acuerdo con la realización de sus objetivos. Si no, volver a evaluar sus inversiones y determinar dónde es necesario hacer cambios.
2Determine si necesita cambiar su perfil de riesgo.
En términos generales, a medida que envejece, usted querrá tener menos riesgo . Asegúrese de ajustar sus inversiones en consecuencia.
Si usted tiene dinero en inversiones de riesgo, que es una buena idea para venderlos y mover el dinero a inversiones más estables cuando seas mayor.
Si su finanzas toleran la volatilidad de su cartera muy bien, es posible que desee asumir aún más riesgos, de manera que pueda alcanzar sus objetivos antes.
3Evaluate si está o no está contribuyendo lo suficiente para llegar a su financiera metas.
puede darse el caso de que usted no está poniendo suficiente dinero de cada cheque de pago en sus inversiones para realizar sus objetivos. En una nota más positiva, usted podría encontrar que usted está muy por delante de alcanzar sus objetivos y que usted está poniendo demasiado dinero en sus inversiones sobre una base regular. En cualquier caso, ajustar sus contribuciones en consecuencia.