? Muchas personas me han preguntado últimamente sobre el seguro de vida para sus hijos o que me incondicional grandchildren.Let este mensaje indicando que los niños no necesitan un seguro de vida ya que nadie está dependiendo de sus ingresos para hacer a fin de mes, a menos que tal vez son un televisor niño o estrella de cine. Y esto no es ciertamente un tema que habiten sobre ... Pero aquí hay un par de razones por las que muchos padres les gusta tener seguro de vida a sus hijos que puede valer la pena considering.I'll también le dará algunas citas generales aquí en varios de los niños políticas e ideas diferentes a consider.One razón algunos padres están interesados en asegurar la vida de sus hijos es para proteger contra el alto costo de los gastos finales. Muchas parejas, sobre todo los que empiezan, no podía permitirse el lujo de pagar estos costos de savings.But que es más importante, la mayoría de los padres no podían permitirse el lujo de tomar las semanas fuera del trabajo por un período de duelo natural. Seguros podría dar tiempo a esto desde el punto de vista financiero. Como padre, no podía imaginar ir de vuelta al trabajo, pero sin los beneficios del seguro de vida, uno puede tener to.Another razón muchos padres y abuelos sobre todo asegurar los niños, es garantizar al menos algunos asegurabilidad futuro si alguna vez hay una cambio adverso del seguro de vida health.Since en los niños no es exactamente necesario, hay que admitir que es un precio justo. Aquí hay algunas maneras de manejar sin dolor it.One plan está disponible para los niños de 1 mes a través de 20 años de edad. Es una ventaja de muerte $ 20,000 fijo (ni más ni menos) .El costo de una política de esta naturaleza podría ser sólo $ 72 por año por niño (o $ 6 /mes) y los cubre a través de no más de 25.IF edad deseada, la política se puede continuar durante el resto de la vida del niño a un costo de $ 232 /año ($ 21 /mes) y la política comenzará a acumular dinero en efectivo value.Another idea: hay algunas pólizas de seguros plazo que un padre puede comprar en sí mismos, junto con un jinete que puede asegurar a todos los niños en el hogar (15 días hasta los 19 años) .A "piloto" es sólo un complemento opcional a una política. La mayoría de las pólizas de seguros de vida tienen al menos uno o varios corredores que están disponibles que hacen que la póliza de seguro de vida mejor en alguna way.Once compró, jinete del niño (cobertura) pondrá fin a los 25 años o la fecha del matrimonio - lo que ocurra primero. Por lo que los niños estarían cubiertas por ese precio tiempo.El de este corredor para todos los niños COMBINADO (de nuevo como parte de una política de los padres) cuesta alrededor de $ 6 por año por cada $ 1,000 de cobertura. Por ejemplo, si usted quería $ 10,000 en cada uno de sus hijos y que tenía dos hijos, el costo total sería de $ 60 por año (10 veces $ 6). Que costaría exactamente lo mismo si tuviera seis padres niños.El debe comprar una póliza que cubre a sí mismos en tan poco como $ 5000 con una póliza de vida entera, o $ 100,000 en una política a largo plazo, con el fin de conseguir piloto del chico. Cada compañía de seguros puede tener una opción similar - o puede not.The costo jinete infantil (arriba) es simplemente añadido a la tercera alternativa policy.A de los padres se acaba de comprar una (valor efectivo) política permanente de vida en el niño. Las políticas pueden ser emitidos desde la edad de 1 mes hasta 25 por tan solo $ 5,000 cobertura de hasta $ 100,000.For ejemplo, una póliza de $ 50.000 dólares en 10 años podría costar $ 279 /año para garantizar que los beneficios de muerte a la edad de 100 y construir un valor igual de efectivo en que tiempo.Sin embargo, se podría también "turbo-carga" que idea.When configurado correctamente, una póliza de seguro de valor en efectivo podría actuar como un "banco" para el niño a medida que crecen up.When estructurado para construir valor en efectivo, en lugar de proporcionando un beneficio de muerte, un seguro de vida bien diseñado puede ser un gran lugar para savings.The libres de impuestos cada vez más dinero en efectivo dentro de la política podría ser "prestado" para pagar la universidad, proporcionar un pago inicial de una primera vivienda. En efecto, el niño sería "préstamo" de themselves.Or el diseño de políticas adecuado podría incluso dar al niño una fuente de ingresos de jubilación libre de impuestos. Está bien. Piense en ello como una cuenta IRA Roth en steroids.But que es un tema para otro article.By cierto, todas las citas anteriores son portadores de A + (calificación de AM Best, donde A ++ es la calificación más alta posible solamente) y sólo están incluidos para servir como una guía. cotizaciones de seguros de vida se basan en muchos factores, por lo que la asistencia de un profesional independiente es important.So en suma, espero que la idea de asegurar la vida de un niño ya no es repulsivo. Hay razones válidas para hacerlo. aunque difícilmente sería una prioridad de planificación financiera.