parejas bebé boomer corte los costos de salud, poniendo en común los recursos para reducir el costo de las primas de cuidado a largo plazo. En lugar de comprar uno, asesores y analistas dicen que a veces se puede reducir drásticamente los costos de primas por acercarse a un seguro de cuidado a largo plazo como un par
Para aquellos dispuestos a darse una vuelta por las siguientes tres estrategias son vale la pena explorar:.
1.Shared
En general, el intercambio de políticas a largo plazo no elimina la necesidad de que ambos socios para comprar planes separados. Pero a diferencia de las políticas tradicionales, un piloto especial se viraron a cada uno de los cónyuges para permitir que echar mano de los beneficios de los otros.
La principal ventaja de la cobertura compartida es que si necesita más de su plan actual permite. ¿Pero qué sucede si tanto el tiempo a repasar sus cantidades asignadas?
Si usted ha comprado un contrato con un montón de flexibilidad y términos que se extienden durante largos períodos, los expertos dicen que no será necesariamente un problema. Señalan que algunos proveedores ofrecen las políticas que pueden cubrir toda una vida. Un período de tiempo más largo por lo general se traduce en mayores primas. Una directiva de duración puede traducirse en costes adicionales en comparación con los planes a corto plazo que cubren tres a cinco años de cuidados a largo plazo.
"Eso puede derrotar todo el propósito de la compra de una política que le permite compartir los beneficios, "dice Neil Gholson, presidente de LTC finical Solutions, Inc ..
Para asegurarse de que no se quede fuera de los beneficios, Neil sugiere al menos cuatro años de cobertura. El analista de políticas de la Unión de Consumidores dice que se basa en datos que muestran los promedios de uso de hogares de ancianos alrededor de 2,5 años, en políticas de largo plazo.
"Muy pocas personas pasan más de cinco años en un hogar de ancianos," dijo Gholson. "Así que si usted va a obtener un plan a largo plazo que las acciones de la atención entre los cónyuges, mirar a un período de cuatro años. Menos años podrían ser un poco tímido, sobre todo teniendo en cuenta que las políticas pueden cubrir hogar, así como el cuidado de ancianos. "
Es muy adecuada para las políticas de atención compartido podría parejas que quieren comprar los planes a corto plazo, pero todavía quiere una cierta flexibilidad para llegar a la piscina de su cónyuge de beneficios, agregó.
2. acuerdos de asociación atención a largo plazo
Hace dos años, el Congreso amplió a casi todo el país un programa que había estado funcionando durante años en menos de un puñado de estados. Permite que el valor total de las políticas de atención a largo plazo que sea tomado en cuenta los requisitos de Medicaid para dibujar sobre los bienes personales para pagar las cuentas de salud. Pero
diferentes estados tienen diferentes contingencias. Por ejemplo, en los consumidores de Nueva York debe comprar una política de atención a largo plazo que cubre al menos tres años en un hogar de ancianos y seis años de atención domiciliaria. En cambio, el Estado se compromete a no ir tras los activos personales una vez que alguien haya agotado las prestaciones en su política de privacidad, dice Gholson.
"cuidado para Medicaid se convierte en un beneficio libre sin ningún tipo de condiciones", agregó.
Estados como California y Connecticut utilizar lo que se denomina la protección de dólar por dólar. En esos casos, las autoridades cuentan el valor de una póliza de seguro privado para determinar la cantidad de activos que están protegidos frente a los requisitos de pago abajo en Medicaid.
Se ahorra el dinero estados porque están trasladando los costos de atención a largo plazo de las compañías de seguros. Y pone menos cargas que hay actualmente disponibles en todo el sistema de Medicaid.
Para las personas, estas asociaciones pueden limitar el tamaño de las políticas que tienen que comprar. La desventaja es que si usted compra una cobertura menor que el umbral de un estado para calificar para Medicaid, todavía vas a terminar la inmersión en sus ahorros.
"Si usted vive en un estado de dólar por dólar, es posible que desee comprar un seguro suficiente para proteger toda su cartera en un programa de asociación", dijo Gholson.
3. Pedir a los agentes de seguros acerca de descuentos en las compras en paquete
Esta podría ser la forma más sencilla de ahorros.
Algunas compañías ahora ofrecen tarifas promocionales para dos personas que compran un paquete de cuidado a largo plazo, al mismo tiempo. Los
se comercializan como descuentos conyugales y puede oscilar entre el 15% y el 25% de descuento en las primas regulares. Y si usted califica candidatos como extremadamente en forma y saludable, algunas compañías incluso agregarán otro 10% de descuento en la parte superior.
Algunas cosas a considerar:
Cada una de las tres opciones diferentes presenta salvedades. "La gente tiene que recordar que el mercado de atención compartida es un fenómeno relativamente nuevo," dijo Cheryl Matheis, estratega de salud de AARP. "Tienen que hacer un montón de preguntas y examinar cuidadosamente todos los detalles de cada política."
1. Comprobar el historial de cambios en los precios y las condiciones de política de las aseguradoras. Sólo unos pocos transportistas no han ido de excursión primas.
2. beneficios compartidos cuidado a largo plazo probablemente le costará un poco más de las políticas de atención a largo plazo tradicionales de un término similar.
La alternativa es que si dos personas no están compartiendo el seguro-atención a largo plazo, que probablemente tendrá que comprar más amplias políticas individuales para obtener el mismo nivel de cobertura. La gran ventaja de la atención compartida es que se reduce el plazo de las políticas.
3. Si usted tiene suficiente dinero, la mejor opción es siempre comprar planes separados a más largo plazo.
4. Si usted está buscando en una alternativa más asequible, a continuación, el cuidado compartido es una opción para al menos tener en cuenta.
5. Si elige un estado programas de asociación deben tener en cuenta pueden existir cualquier laguna, dice Gholson. Incluso la compra de un seguro suficiente atención privada para que coincida con los niveles de activos no es una solución garantizada.
Dependiendo de donde usted vive o de movimiento, los diferentes requisitos de elegibilidad e ingresos de Medicaid en cada estado, el gobierno podría tener la posibilidad venir en pos de sus activos en ciertos casos ", dijo Gholson. los cónyuges
la reducción de costes de atención médica pueden producir beneficios significativos con la cantidad correcta de la investigación. Plazo en contacto con un profesional de atención de largo que representa a varias compañías para ver cuáles son sus opciones.